{"id":23168,"date":"2025-12-04T14:23:35","date_gmt":"2025-12-04T13:23:35","guid":{"rendered":"https:\/\/www.in-diem.com\/audits-aml-ft-la-nouvelle-exigence-obligatoire-pour-les-projets-crypto-en-2025\/"},"modified":"2026-08-20T20:20:20","modified_gmt":"2026-08-20T18:20:20","slug":"audits-aml-ft-la-nouvelle-exigence-obligatoire-pour-les-projets-crypto-en-2025","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.in-diem.com\/fr\/audits-aml-ft-la-nouvelle-exigence-obligatoire-pour-les-projets-crypto-en-2025\/","title":{"rendered":"Audits AML\/FT : la nouvelle exigence obligatoire pour les projets crypto en 2025"},"content":{"rendered":"
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IMPORTANT :<\/strong> Cet article traite des audits AML\/FT pour les projets crypto et les fournisseurs de services d\u2019actifs cryptographiques dans le cadre r\u00e9glementaire disponible au moment de la publication. Actuellement, tout audit, application CASP, matrice de risques, examen KYC\/KYB, tra\u00e7abilit\u00e9 blockchain ou programme de lutte contre le blanchiment d\u2019argent doit \u00eatre examin\u00e9 conform\u00e9ment au cas sp\u00e9cifique, le R\u00e8glement MiCA, le R\u00e8glement (UE) 2023\/1113 sur les transferts de fonds et de cryptoactifs, le paquet europ\u00e9en AML\/CFT, les r\u00e9glementations espagnoles anti-blanchiment d\u2019argent et les crit\u00e8res actuels de la CNMV. SEPBLAC, ESMA, EBA et d\u2019autres autorit\u00e9s comp\u00e9tentes. <\/em><\/p>\n\n

La r\u00e9glementation des cryptomonnaies en Europe a fait un bond en avant significatif avec l\u2019entr\u00e9e en vigueur du R\u00e8glement MiCA<\/a>, publi\u00e9 par la Commission europ\u00e9enne. Ce cadre transforme les prestataires de services d\u2019actifs cryptographiques en fournisseurs de services d\u2019actifs cryptographiques (CASP)<\/strong> et exige qu\u2019ils assoup\u00e7onnent une norme de conformit\u00e9 beaucoup plus stricte, notamment dans les domaines de la lutte contre le blanchiment d\u2019argent (AML) et du financement du terrorisme (CFT).<\/strong> <\/p>\n\n

Ces obligations sont compl\u00e9t\u00e9es par la Sixi\u00e8me Directive anti-blanchiment d\u2019argent (6AMLD),<\/a> qui renforce la responsabilit\u00e9 p\u00e9nale des entreprises. En Espagne, SEPBLAC<\/a> renforce sa supervision des op\u00e9rateurs crypto, align\u00e9e avec le futur AMLA.<\/a> <\/p>\n\n

Dans ce nouvel environnement r\u00e9glementaire, les audits AML\/CFT ne sont plus une recommandation technique : ils sont une obligation l\u00e9gale obligatoire pour op\u00e9rer en Europe<\/strong>.<\/p>\n\n

Que requiert aujourd\u2019hui la r\u00e9glementation AML\/FT pour les projets crypto ?<\/strong><\/h2>\n\n

Les obligations de conformit\u00e9 pour les projets blockchain se sont consid\u00e9rablement accrues. Parmi les principales exigences que nous trouvons : <\/p>\n\n

Identification et v\u00e9rification am\u00e9lior\u00e9es de l\u2019utilisateur (KYC\/KYB)<\/strong><\/h3>\n\n

Elle comprend la v\u00e9rification d\u2019identit\u00e9, l\u2019analyse de l\u2019activit\u00e9 \u00e9conomique, la documentation financi\u00e8re et la v\u00e9rification par rapport aux listes internationales de sanctions.<\/p>\n\n

Matrices de risque align\u00e9es avec les param\u00e8tres europ\u00e9ens<\/strong><\/h3>\n\n

L\u2019ESMA <\/a>a publi\u00e9 des normes techniques sur son site officiel qui exigent que les utilisateurs, les op\u00e9rations et les g\u00e9ographies soient class\u00e9s selon leur niveau de risque.<\/p>\n\n

Tra\u00e7abilit\u00e9 compl\u00e8te des op\u00e9rations blockchain<\/strong><\/h3>\n\n

Les CASP doivent surveiller les transferts de cryptomonnaies \u00e0 l\u2019aide d\u2019outils sp\u00e9cialis\u00e9s capables de d\u00e9tecter des sch\u00e9mas illicites.<\/p>\n\n

Surveillance transactionnelle continue<\/strong><\/h3>\n\n

Identifier simplement le client ne suffit<\/strong> plus : les r\u00e9glementations exigent de surveiller leur activit\u00e9 au fil du temps.<\/p>\n\n

Signalement de transactions suspectes<\/strong><\/h3>\n\n

Le rapport doit \u00eatre r\u00e9dig\u00e9 par les canaux officiels de SEPBLAC<\/strong>, en utilisant des formats marqu\u00e9s par la r\u00e9glementation espagnole.<\/p>\n\n

Qu\u2019est-ce qu\u2019un audit AML\/FT crypto ?<\/strong><\/h2>\n\n

Un audit AML\/FT \u00e9value si les syst\u00e8mes d\u2019un projet crypto sont conformes aux r\u00e9glementations MiCA et europ\u00e9ennes. Comprend : <\/p>\n\n

Analyse des mod\u00e8les \u00e9conomiques<\/strong><\/h3>\n\n

\u00c9valuation du type d\u2019actifs, du volume, de la fonctionnalit\u00e9, des juridictions impliqu\u00e9es et du niveau d\u2019exposition au risque.<\/p>\n\n

Examen complet des documents<\/strong><\/h3>\n\n

Y compris les politiques AML, la matrice des risques, le manuel des proc\u00e9dures, le manuel d\u2019int\u00e9gration et les crit\u00e8res de supervision.<\/p>\n\n

\u00c9valuation technique de la tra\u00e7abilit\u00e9<\/strong><\/h3>\n\n

C\u2019est l\u00e0 que Cryptoveritas360<\/strong>, notre partenaire technologique, intervient, qui propose :<\/p>\n\n

    \n
  • Audit des contrats intelligents<\/li>\n\n\n\n
  • Criminalistique blockchain<\/li>\n\n\n\n
  • M\u00e9triques on-chain<\/li>\n\n\n\n
  • D\u00e9tection des risques dans les portefeuilles et protocoles<\/li>\n\n\n\n
  • Tests d\u2019exposition au lavage utilisant le clustering et des outils avanc\u00e9s<\/li>\n<\/ul>\n\n

    Tests op\u00e9rationnels et simulations<\/strong><\/h3>\n\n

    \u00c9valuation de la mani\u00e8re dont l\u2019\u00e9quipe r\u00e9agit \u00e0 des sc\u00e9narios de risque r\u00e9els :<\/p>\n\n

      \n
    • Transactions suspectes<\/li>\n\n\n\n
    • Transactions irr\u00e9guli\u00e8res<\/li>\n\n\n\n
    • Changements de comp\u00e9tence<\/li>\n\n\n\n
    • Activit\u00e9 inattendue dans les portefeuilles surveill\u00e9s<\/li>\n<\/ul>\n\n

      Rapport final et plan de remise en \u00e9tat<\/strong><\/h3>\n\n

      Le r\u00e9sultat inclut une feuille de route pour adapter le projet aux normes MiCA et aux normes AML europ\u00e9ennes.<\/p>\n\n

      Notre partenaire technologique Cryptoveritas360<\/strong> participe \u00e0 cette phase, fournissant des audits de contrats intelligents, des analyses m\u00e9dico-l\u00e9gales et des outils avanc\u00e9s sur la cha\u00eene.<\/p>\n\n

      Projets n\u00e9cessitant un audit AML\/CFT<\/strong><\/h2>\n\n
        \n
      • Bourses<\/li>\n\n\n\n
      • D\u00e9positaires et fournisseurs de portefeuilles<\/li>\n\n\n\n
      • Plateformes DeFi avec \u00e9quipements identifiables<\/li>\n\n\n\n
      • Tokenizateurs et march\u00e9s NFT<\/li>\n\n\n\n
      • Fintech avec services crypto<\/li>\n\n\n\n
      • Entreprises demandant la licence CASP<\/li>\n\n\n\n
      • Op\u00e9rateurs qui g\u00e8rent des produits financiers bas\u00e9s sur la blockchain, le staking, le pr\u00eat ou la blockchain<\/li>\n<\/ul>\n\n

        Cons\u00e9quences du non-respect<\/strong><\/h2>\n\n

        L\u2019Espagne sera l\u2019une des juridictions les plus strictes. Les cons\u00e9quences peuvent inclure : <\/p>\n\n

          \n
        • Amendes \u00e9lev\u00e9es.<\/li>\n\n\n\n
        • Bloquer des fonds.<\/li>\n\n\n\n
        • Perte de la licence CASP.<\/li>\n\n\n\n
        • Enqu\u00eates administratives.<\/li>\n\n\n\n
        • La responsabilit\u00e9 p\u00e9nale est renforc\u00e9e par 6AMLD.<\/li>\n<\/ul>\n\n

          Comment pouvons-nous vous aider chez IN DIEM Abogados ?<\/strong><\/h2>\n\n

          Chez IN DIEM, nous combinons sp\u00e9cialisation juridique et support technique avanc\u00e9 avec Cryptoveritas360 :<\/p>\n\n

            \n
          • Audits complets AML\/FT<\/li>\n\n\n\n
          • Pr\u00e9paration de la licence CASP<\/li>\n\n\n\n
          • R\u00e9daction de politiques et manuels AML<\/li>\n\n\n\n
          • D\u00e9fense d\u2019inspection<\/li>\n\n\n\n
          • Formation et soutien continu<\/li>\n\n\n\n
          • Due diligence pour les investisseurs<\/li>\n<\/ul>\n\n
            \n\n