ВАЖНО: В этой статье рассматриваются аудиты AML/FT для криптопроектов и поставщиков услуг криптоактивов в рамках нормативной базы, доступной на момент публикации. В настоящее время любой аудит, заявка на CASP, матрица рисков, обзор KYC/KYB, отслеживаемость блокчейна или программа борьбы с отмыванием денег должны быть пересмотрены в соответствии с конкретным случаем, Регламентом MiCA, Регламентом (ЕС) 2023/1113 о переводах средств и криптоактивов, европейским пакетом AML/CFT, испанскими правилами по борьбе с отмыванием денег и действующими критериями CNMV, SEPBLAC, ESMA, EBA и другие компетентные органы.
Регулирование криптовалют в Европе сделало значительный скачок вперёд с вступлением в силу Регламента MiCA, опубликованного Европейской комиссией. Эта структура преобразует поставщиков услуг по криптоактивам в поставщиков услуг по криптоактивам (CASP) и требует от них гораздо более строгих стандартов соблюдения, особенно в сферах борьбы с отмыванием денег (AML) и финансированием терроризма (CFT).
Эти обязательства дополняются Шестой директивой по борьбе с отмыванием денег (6AMLD), которая ужесточает корпоративную уголовную ответственность. В Испании SEPBLAC усиливает контроль над криптооператорами, в соответствии с будущим AMLA.
В этой новой регуляторной среде аудиты AML/CFT больше не являются технической рекомендацией: они являются обязательным юридическим требованием для работы в Европе.
Что требует регулирование AML/FT для криптопроектов сегодня?
Требования по соблюдению требований по блокчейн-проектам значительно расширились. Среди основных требований, которые мы выделяем:
Расширенная идентификация и проверка пользователей (KYC/KYB)
Он включает проверку личности, анализ экономической активности, финансовую документацию и проверку по международным санкционным спискам.
Матрицы риска, согласованные с европейскими параметрами
ESMA опубликовала технические стандарты на своём официальном сайте, требующие классификации пользователей, операций и географических регионов в соответствии с их уровнем риска.
Полная прослеживаемость операций блокчейна
CASP должны контролировать переводы криптовалюты с помощью специализированных инструментов, способных выявлять незаконные закономерности.
Непрерывный транзакционный мониторинг
Просто идентифицировать клиента уже недостаточно: нормативные акты требуют мониторинга его активности на протяжении времени.
Подозрительные сообщения о транзакциях
Отчёт должен быть подготовлен через официальные каналы SEPBLAC, используя форматы, обозначенные испанским регламентом.
Что такое крипто-аудит AML/FT?
Аудит AML/FT оценивает, соответствуют ли системы криптопроекта нормативам MiCA и европейским нормам. Включает:
Анализ бизнес-моделей
Оценка типа активов, объёма, функциональности, юрисдикций и уровня риска.
Полный обзор документов
Включая политики AML, матрицу рисков, руководство по процедурам, руководство по адаптации и критерии надзора.
Техническая оценка прослеживаемости
Именно здесь на помощь приходит Cryptoveritas360, наш технологический партнёр, который предоставляет:
- Аудит смарт-контрактов
- Блокчейн-криминалистика
- Он-чейневые метрики
- Обнаружение рисков в кошельках и протоколах
- Тестирование экспозиции на промывку с использованием кластеризации и современных инструментов
Эксплуатационные испытания и симуляции
Оценка того, как команда реагирует на реальные сценарии риска:
- Подозрительные сделки
- Нерегулярные сделки
- Изменения юрисдикции
- Неожиданная активность в контролируемых кошельках
Итоговый отчет и план рекультивации
Результатом стала разработана дорожная карта по адаптации проекта к стандартам MiCA и европейским AML.
Наш технологический партнёр Cryptoveritas360 участвует в этом этапе, предоставляя аудит смарт-контрактов, судебный анализ и передовые инструменты на блокчейне.
Проекты, требующие аудита AML/CFT
- Биржи
- Хранители и поставщики кошельков
- DeFi-платформы с идентифицируемым оборудованием
- Токенайзеры и маркетплейсы NFT
- Финтех с криптосервисами
- Компании, подающие заявки на лицензию CASP
- Операторы, управляющие стейкингом, кредитованием или финансовыми продуктами на основе блокчейна
Последствия несоблюдения
Испания будет одной из самых строгих юрисдикций. Последствия могут включать:
- Высокие штрафы.
- Блокировка фондов.
- Потеря лицензии CASP.
- Административные расследования.
- Уголовная ответственность увеличена с 6AMLD.
Чем мы можем помочь вам в IN DIEM Abogados?
В IN DIEM мы объединяем юридическую специализацию и продвинутую техническую поддержку с Cryptoveritas360:
- Полные аудиты AML/FT
- Подготовка лицензий CASP
- Написание политик и руководств по AML
- Инспекционная защита
- Обучение и постоянная поддержка
- Дью-дилидженс для инвесторов
Preguntas frecuentes sobre auditorías AML/FT para proyectos cripto
¿Por qué son importantes las auditorías AML/FT tras la entrada en vigor de MiCA?
Porque MiCA eleva el nivel de exigencia regulatoria para los proveedores de servicios de criptoactivos. Los proyectos deben demostrar que cuentan con controles internos, sistemas de identificación de clientes, trazabilidad blockchain, gestión de riesgos y procedimientos adecuados para detectar y reportar operaciones sospechosas.
¿Qué obligaciones AML/FT afectan a los proyectos cripto?
Entre las principales obligaciones se encuentran la identificación y verificación de clientes, el análisis de riesgos, el monitoreo continuo de operaciones, la trazabilidad de transacciones blockchain, la detección de wallets de riesgo y el reporte de operaciones sospechosas a través de los canales oficiales correspondientes.
¿Por qué es necesaria la trazabilidad blockchain?
La trazabilidad blockchain permite analizar el origen, recorrido y destino de los criptoactivos. Es fundamental para detectar fondos procedentes de actividades ilícitas, wallets sancionadas, patrones sospechosos, operaciones fragmentadas o conexiones con protocolos y direcciones de alto riesgo.
¿Qué incluye una auditoría AML/FT para un proyecto cripto?
Puede incluir el análisis del modelo de negocio, revisión de políticas internas, manuales AML, matriz de riesgos, procedimientos de onboarding, sistemas de monitoreo, trazabilidad on-chain, pruebas operativas, simulaciones de riesgo y un informe final con plan de remediación.
¿Qué proyectos necesitan una auditoría AML/FT?
Pueden necesitarla exchanges, custodios, proveedores de wallets, plataformas DeFi con equipo identificable, tokenizadoras, marketplaces NFT, fintech con servicios cripto, empresas que solicitan licencia CASP y operadores de staking, lending o productos financieros basados en blockchain.
¿Qué papel tiene SEPBLAC en la supervisión de operadores cripto?
SEPBLAC es la autoridad española encargada de la supervisión en materia de prevención de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo. Los operadores cripto sujetos a obligaciones AML deben contar con procedimientos adecuados y reportar operaciones sospechosas cuando proceda.
¿Qué consecuencias puede tener no cumplir con las obligaciones AML/FT?
El incumplimiento puede provocar multas, bloqueo de fondos, pérdida o denegación de licencia CASP, investigaciones administrativas, daños reputacionales y, en los supuestos más graves, responsabilidad penal para la entidad o sus responsables.
¿Por qué conviene combinar asesoramiento legal y análisis técnico?
Porque el cumplimiento AML/FT en cripto exige interpretar la normativa y, al mismo tiempo, verificar sistemas tecnológicos, smart contracts, wallets, protocolos y métricas on-chain. La combinación de abogados especializados y expertos técnicos permite preparar auditorías más sólidas y adaptadas al entorno blockchain.
Эксперты в области новых технологий и криптоактивов
Мир криптоактивов и новых технологий постоянно развивается, и компаниям как никогда нужен юридический партнёр, который сочетает техническую, налоговую и регуляторную экспертизу. В In Diem Abogados мы разработали комплексный и специализированный подход , который отличает нас от других традиционных юридических фирм.
Наша фирма предлагает всесторонние консультации по всем вопросам, связанным с криптоактивами и блокчейном, включая:
- Право и криптовалюты: мы консультируем по вопросам биткоина, альткоинов, ICO, NFT и проектов на базе блокчейна, обеспечивая юридическую защиту от создания до эксплуатации любого криптоактива.
- Налог и налог на криптовалюту: Мы предлагаем экспертные рекомендации по налогообложению инвестиций в криптовалюты, операциям по покупке и продаже, стейкингу, DeFi и airdrop, обеспечивая соблюдение действующих нормативных актов.
- Отчёты по налогу на криптовалюту: мы предлагаем различные услуги для подачи налоговых отчётов по криптовалютам для вашей налоговой декларации или удаления ошибок в случаях дисбалансов или ошибок.
- Регистрация и соблюдение требований в Банке Испании: мы направляем криптовалютные биржи и платформы хранения в их регистрации и соблюдении нормативных требований, гарантируя безопасную и легальную деятельность.
- Регулирование MiCA: Мы помогаем криптобизнесу соблюдать новые европейские нормы, охватывающие всё — от лицензирования до внедрения антиотмывания денег (AML), защиты прав потребителей и политики аудита комплаенса.
- Мошенничество на веб-платформах с криптовалютами. Уголовное дело: мы предлагаем стратегии по защите и возврату от мошенничества или мошенничества на биржах, кошельках или любых цифровых инвестиционных платформах.
В условиях всё более сложной и конкурентной регуляторной среды наличие фирмы, которая понимает и технологии, и право, является ключом к минимизации рисков и использованию возможностей. В Diem Abogados в сотрудничестве с технологическим партнёром Cryptoveritas 360 не только консультирует: но и сопровождает, внедряет и гарантирует, что ваша криптокомпания соблюдает нормативные требования, интегрирует безопасные технологические решения и процветает в цифровой экосистеме.
Мы гарантируем наилучший возможный исход, независимо от вашего случая.
- Персонализированное и профессиональное внимание
- Консультации по налоговому и нормативному соблюдению
- Помощь в налоговых, судебных или других процессах
- Круглосуточная связь с вашим опытным адвокатом
- Абсолютная конфиденциальность
Экспертные юристы в области криптовалют: Европейский Союз, Латинская Америка , Испания и международное обслуживание
Команда Abogados IN DIEM обладает опытом развития предыдущих функций, таких как магистрат-судья, государственный прокурор, прокурор или университетский профессор, что обеспечит вам душевное спокойствие и безопасность, так как у них лучшая команда, конкурентоспособная и хорошо подготовленная к достижению ваших целей и удовлетворения ваших потребностей.
Мы готовы помочь вам по любому необходимости. Связаться с нами можно по телефону IN DIEM Lawyers (+34) 916 353 892. В чрезвычайных ситуациях вы можете найти нас по круглосуточному телефону неотложных юристов IN DIEM: (+34) 610 667 452.
Знаете ли вы, что в Abogados IN DIEM есть онлайн-сервис и экспресс-сервис?
Мы предлагаем нашим клиентам возможность получить помощь через видеозвонки или видеоконференции, а также по телефону, в зависимости от предпочтений клиентов, чтобы помощь была максимально личной, с максимальной оперативностью и без необходимости поездок. Эта услуга дополняется коммуникацией по электронной почте, что облегчает анализ и доставку документации.
Аналогично, для компаний и частных лиц IN DIEM Abogados предоставляет срочные услуги и круглосуточное обслуживание по вопросам, требующим быстрого реагирования.
Хотите узнать больше о юристах IN Diem? Оставляем вам это короткое презентационное видео…
Для некоторых признаний мы оставляем вам эту ссылку.
Вы найдёте нас в Севилье, Мадриде, Лас-Пальмас-де-Гран-Канария, Малага, Томаресе, Кориа-дель-Рио, Дос-Эрманас, Майрена-дель-Алькор, Эстепоне, Марбелье и Майрена-дель-Альхарафе. Будет приятно помочь вам.
