Hameçonnage, smishing et vishing en Espagne : comment déclarer et récupérer votre argent

Si vous lisez ceci, vous avez probablement reçu un message suspect de la « banque », un SMS de Correos concernant un colis inexistant, ou un appel menaçant de quelqu’un prétendant être de votre institution financière. Tu n’es pas seul.

Au cours du premier trimestre 2025, les cas de phishing en Espagne ont augmenté de 40 % par rapport à la même période en 2024, touchant des milliers de personnes chaque semaine. La plupart des victimes pensent qu’elles ne peuvent pas récupérer leur argent… Mais nous avons une bonne nouvelle pour vous ! La loi est de votre côté, et nous vous disons tout ce que vous devez savoir

Dans ce guide complet, vous apprendrez :

• Qu’est-ce que le phishing, le smishing et le vishing,
• Comment identifier la fraude,
• Que faire étape par étape,
• Comment signaler,
• Quand la banque doit rendre l’argent,
• Quelles preuves vous faut,
• et comment un cabinet spécialisé comme IN DIEM Abogados peut vous aider à la récupérer.

Qu’est-ce que le phishing, le smishing et le vish ? Définitions claires

Hameçonnage : E-mails frauduleux

Le phishing est une technique de fraude dans laquelle des criminels envoient des e-mails qui semblent provenir d’entités légitimes (banques, entreprises, organismes publics) pour voler vos informations personnelles ou bancaires.

Un exemple réel de cette manœuvre est : vous recevez apparemment un e-mail de la BBVA indiquant que votre compte a été « bloqué pour des raisons de sécurité » et que vous devez « vérifier votre identité » en cliquant sur un lien. Lorsque vous le faites, vous êtes redirigé vers un site web identique à celui de la banque, où vous saisissez vos codes d’accès. Quelques minutes plus tard, les escrocs vident votre compte.

Smishing : arnaques par SMS

Le smishing utilise des messages texte frauduleux pour tromper les utilisateurs afin qu’ils cliquent sur des liens malveillants ou partagent des données privées, telles que des numéros de compte bancaire.

Exemple réel : Vous recevez un SMS soi-disant de Correos : « Votre colis est en attente de livraison. Payez 1,99 € à ce lien pour le recevoir. » Le lien mène à une fausse page où vous saisissez les informations de votre carte, donnant ainsi un accès direct aux escrocs.

Vishing : appels téléphoniques frauduleux

Le vishing consiste à de faux appels téléphoniques qui poussent les victimes à révéler des codes, des identifiants ou à dire « oui ». Les escrocs enregistrent votre voix en disant « oui » pour les utiliser dans des transactions frauduleuses.

Exemple réel : Quelqu’un vous appelle en prétendant être du « service sécurité de votre banque » pour vous alerter de « mouvements suspects ». Ils vous demandent de « confirmer » votre identité en fournissant des codes qui vous arrivent via SMS. Ces codes sont en réalité des autorisations pour transférer votre argent.

Pourquoi ces arnaques augmentent-elles en Espagne ?

1. Utilisation de l’intelligence artificielle par les cybercriminels.

94 % des entreprises espagnoles ont subi des attaques de phishing ou de vishing, dont beaucoup sont alimentées par des techniques de deepfake. L’IA permet de créer des voix synthétiques, indiscernables des vraies et des messages personnalisés extrêmement convaincants.

2. Imitation parfaite des banques et des organisations.

Les escrocs peuvent faire apparaître le numéro officiel de votre banque ou de la Police Nationale sur votre téléphone. Cette technique, appelée « usurpation », donne l’impression que les appels sont totalement légitimes.

3. Objectifs principaux en Espagne.

Les cybercriminels se concentrent sur l’usurpation d’identité d’entités qui jouissent d’un haut niveau de confiance :

• Banques : BBVA, Santander, CaixaBank, Ibercaja, Bankinter
• Organismes publics : Trésorerie, DGT, Sécurité sociale
• Sociétés de messagerie : Correos, MRW, SEUR
• Plateformes populaires : Amazon, Bizum, PayPal

Comment détecter une tentative de phishing, de smishing ou de vishing ?

Panneaux d’avertissement infaillibles

• Urgence artificielle ou menaces : « Votre compte sera bloqué dans les 24 heures », « Agissez maintenant ou vous perdrez votre colis »

• Liens raccourcis ou étranges : bit.ly, tinyurl.com, ou URLs qui ne correspondent pas exactement à l’officielle (par exemple : « bbva-seguridad.com » au lieu de « bbva.es »)

• Demande de données sensibles : Aucune banque ne demande de mots de passe, codes PIN ou coordonnées par SMS, e-mail ou téléphone

• Fautes d’orthographe ou de grammaire : Bien qu’ils soient de moins en moins fréquents, ils apparaissent encore dans certaines tentatives

• Expéditeurs génériques : « Cher client » au lieu de votre nom

De chez IN DIEM , nous vous laissons quelques exemples de messages réels que nous avons collectés cette année, pour vous aider à prévenir ce type d’arnaques :

Faux SMS BBVA :

BBVA : Nous avons détecté une activité inhabituelle. Vérifiez votre identité ici : bit.ly/xxxxx
Vous avez 24 heures avant le blocage permanent. 

Faux appel « banque » :

« Bonjour, nous vous appelons du département anti-fraude de votre banque.
Nous avons détecté trois transferts suspects. Tu les reconnais ?
Nous avons besoin que vous confirmiez les codes que nous allons vous envoyer par SMS pour les bloquer. »

Faux e-mail du Trésor :

Objet : Remboursement d’impôt en attente - 873 €
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Que faire si vous êtes déjà tombé dans le piège de l’arnaque ? Guide étape par étape

Étape 1 : Agir immédiatement

Il faut comprendre que les 30 premières minutes sont du « TEMPS CRITIQUE »

1. Bloquez votre compte bancaire :
   • Appelez immédiatement le service client de votre banque
   • Demandez un blocage urgent des cartes et un accès à la banque en ligne
   • Ne raccroche pas tant que tu n’as pas un numéro d’incident
2. Changez tous vos mots de passe :
   • Banque en ligne
   • E-mail
   • Tout service où vous utilisez le même mot de passe

Étape 2 : Rassembler toutes les preuves

Cette étape doit être effectuée, autant que possible, dans les 24 heures

Preuves cruciales :

• Captures d’écran des messages SMS reçus
• Emails complets (ne les supprimez pas, transférez-les vers votre propre email en tant que sauvegarde)
• Numéros de téléphone d’où tu as été appelé
• URL de fausses pages web (ne cliquez pas, copiez simplement l’adresse)
• Relevés bancaires montrant les transactions frauduleuses
• Journaux d’appels avec le temps et la durée
• Conversations WhatsApp s’il y en avait

Étape 3 : Signaler aux autorités

Idéalement, cela devrait être fait dans les 48 premières heures

⌖ Où signaler :

1. Police nationale :
2. Garde civile :
3. INCIBE (Institut national de cybersécurité) :
4. Banque d’Espagne

Étape 4 : Réclamer la banque

Important : Vous avez jusqu’à 13 mois pour signaler les transactions non autorisées, mais plus tôt ce sera le mieux.

Quand la banque répond-elle ? Analyse juridique mise à jour 2025

Le règlement PSD2 : votre bouclier légal

La directive européenne sur les services de paiement (PSD2), transposée en droit espagnol parle décret-loi royal 19/2018, stipule clairement :

Article 45 : Le prestataire de services de paiement (la banque) doit rembourser immédiatement le client pour le montant volé, sauf s’il peut prouver que l’utilisateur a agi avec une négligence ou une intention grave.

Important

Ce n’est pas vous qui devez prouver que vous n’avez pas autorisé l’opération. C’est la banque qui doit prouver que :

1. L’opération a été authentifiée avec succès
2. Tu as donné ton consentement express.
3. Vous avez agi avec fraude ou par négligence grave

Qu’est-ce que la « négligence grave » ?

• Partagez volontairement vos mots de passe dans un forum public
• Ignorer plusieurs avertissements de sécurité évidents
• Donner sciemment accès à des personnes inconnues

Ce n’est PAS une négligence grave :

• Cliquez sur un SMS qui semble venir de votre banque
• Saisissez vos données sur un site web qui reproduit parfaitement l’officiel
• Fournissez des codes à quelqu’un qui s’identifie comme votre banque
• Se faire tromper par des deepfakes de voix

Jugement clé 2025 : Cour suprême 571/2025

La Haute Cour a confirmé la condamnation d’Ibercaja dans une affaire de phishing où quinze virements non autorisés ont été effectués via la banque électronique et Bizum. La banque a reçu l’ordre de restituer plus de 56 000 €.

➜ La banque doit prouver une négligence grave.

➜ La victime n’a rien à prouver.

Que faire si la banque refuse le remboursement ?

Ne prenez pas « non » comme réponse définitive. Les poursuites pour phishing sont remportées dans 95 % des cas.

1. Plainte formelle au service client (Délai de réponse : 1 mois)
2. Réclamation auprès de la Banque d’Espagne (si la banque ne répond pas ou rejette sans justification)
3. Voie judiciaire avec un avocat spécialisé (c’est là que IN DIEM Abogados fait la différence)

Preuves nécessaires pour récupérer de l’argent

• Rapport de police
• SMS et e-mails originaux
• Captures datées
• Relevés bancaires
• Communications bancaires
• Témoins numériques (INCIBE)

Vraies chances de récupérer de l’argent

Facteurs qui augmentent la probabilité de rétablissement

1. Vitesse d’action : Agir rapidement permet de récupérer plus de 40 % des pertes
2. Rapport de police immédiat : Fondamentaux pour le processus judiciaire
3. Plainte officielle à la banque : Avec toutes les preuves jointes
4. Faites appel à un avocat spécialisé : Ils connaissent les tactiques bancaires et comment les combattre
5. Documentation complète : Plus il y a de tests, mieux c’est
6. Persévérance : 80 % des banques rejettent initialement les demandes d’accusation, espérant que les victimes abandonneront

Erreurs courantes qui rendent difficile le retour d’argent

1. Défaut de rapport à temps
   Beaucoup de victimes ressentent de la honte ou pensent que « ça n’en vaut pas la peine ». Erreur grave : Sans rapport de police, votre réclamation perd sa force légale.
2. Ne pas collecter de preuves
   Supprimer des messages frauduleux « pour oublier le sujet » détruit des preuves cruciales. Gardez tout.
3. Suppression ou modification des messages
   Toute altération de preuves peut être utilisée contre vous. Ne modifiez rien.
4. Accepter le refus de la banque sans revendiquer
   Les banques comptent sur vous pour cesser. 80 % rejettent initialement, espérant que les victimes partiront.
5. Ne pas chercher de conseils professionnels
   Affronter seul le service juridique d’une banque est une bataille inégale. Ils ont des équipes spécialisées dans le rejet des demandes.
6. Délai dans le verrouillage du compte
   Chaque minute qui passe sans bloquer votre accès permet de multiplier les transferts frauduleux.
7. Défaut de notification formelle à la banque
   Un coup de fil ne suffit pas. Vous avez besoin d’une communication écrite avec accusé de réception.

Besoin d’aide ? Si vous avez été victime de phishing, de smishing ou de vishing, contactez un cabinet d’avocats spécialisé. Chez IN DIEM Abogados , nous pouvons vous conseiller, préparer la réclamation et vous représenter devant la banque ou devant le tribunal afin de maximiser vos chances de récupérer votre argent.

Comment IN DIEM peut-il vous aider ?

La première chose à savoir est que nous sommesspécialistes de la récupération de fonds contre le phishing. Chez IN DIEM Abogados, nous comprenons l’impact dévastateur d’être victime d’une arnaque numérique. Ce n’est pas seulement une question d’argent perdu, mais aussi du sentiment de vulnérabilité, de frustration et d’impuissance.

Notre spécialisation fait la différence :

✔ Analyse juridique complète de votre dossier. Nous évaluons en détail :

• Type de fraude subi
• Passif bancaire sous PSD2
• Faisabilité de la récupération
• Stratégie juridique optimale

✔ Réclamation bancaire spécialisée. La plupart des banques acceptent un remboursement lorsqu’un avocat spécialisé intervient.

• Préparation de travaux techniques basés sur les normes PSD2
• Arguments fondés sur la jurisprudence de la Cour suprême
• Connaissance approfondie des tactiques de rejet bancaire
• Pression juridique efficace pour obtenir un remboursement

✔ Plainte pénale stratégique. Une plainte pénale bien préparée renforce votre action civile.

• Déposer une plainte pénale complète
• Fourniture de toutes les preuves sous forme légale
• Suivi des procédures pénales
• Coordination avec les autorités (Police, Garde civile, INCIBE)

✔ Récupération effective des fonds. Nous nous concentrons sur des résultats concrets :

• Négociation directe avec les banques
• Procès si nécessaire
• Réclamation d’un intérêt légal en plus du montant
• Gérez complètement jusqu’à ce que vous récupériez votre argent

✔ Préparation aux tests numériques

• Certification légale des preuves numériques
• Analyse médico-légale technique (si applicable)
• Organisation de la documentation
• Présentation des preuves dans un format judiciairement admissible

✔ Accompagnement complet. Du premier moment jusqu’à ce que vous récupériez votre argent :

• Communication directe et transparente
• Des explications en langage clair, sans détails techniques inutiles
• Mises à jour constantes sur l’état de votre dossier
• Soutien émotionnel et juridique

Contactez-nous. Nous sommes là pour vous aider.

Avocats experts en cryptomonnaies : Malaga, Séville, Madrid, Las Palmas de Gran Canarias, Almería, Huelva, Marbella, Estepona…

Chez IN DIEM Abogados et Cryptoveritas 360 , nous offrons nos services dans tous nos sièges et bureaux en Espagne, offrant une couverture directe et personnalisée à Madrid, Séville, Malaga, Marbella, Las Palmas de Gran Canarias, ainsi qu’une attention continue via nos canaux numériques pour les clients à travers tout le territoire national.

Notre équipe multidisciplinaire conseille également des entreprises internationales – dont l’Europe, l’Amérique latine et l’Asie – qui souhaitent s’implanter ou s’étendre en Espagne dans le cadre réglementaire MiCA, soit en obtenant la licence CASP auprès de la CNMV , soit en créant des entreprises et des structures de conformité adaptées au marché européen.

Grâce à une méthodologie de travail hybride (en présentiel et en ligne), nous garantissons le même niveau de qualité, de confidentialité et d’efficacité aux clients locaux comme étrangers, accompagnant chaque projet de la planification initiale à l’obtention effective de l’autorisation réglementaire.

Autre chose à propos des avocats IN DIEM ? Nous vous laissons avec cette courte vidéo de présentation…

Pour quelques reconnaissances, nous vous laissons ce lien.

Vous nous trouverez à Séville, Madrid, Las Palmas de Gran Canaria, Malaga, Tomares, Coria del Rio, Dos Hermanas, Mairena del Alcor, Estepona, Marbella et Mairena del Aljarafe. Ce sera un plaisir de vous aider.