Fintech-Anwälte: Finanzregulierung und Lizenzierung in Spanien
Die Gründung eines Fintech-Unternehmens in Spanien erfordert mehr als nur die Entwicklung einer technologischen Lösung und die Finanzierung. Wenn das Geschäft die Verwaltung von Zahlungen, die Vergabe von Finanzierungen, die Sicherung von Mitteln oder die Erbringung bestimmter Dienstleistungen im Zusammenhang mit Kryptowerten umfasst, ist es notwendig zu prüfen, welche Aktivitäten reguliert sind, welche Genehmigungen erforderlich sind und welche Verpflichtungen das Unternehmen während seines Betriebs erfüllen muss.
Ein Fehler in der rechtlichen Klassifizierung des Geschäftsmodells kann dazu führen, dass die Unternehmensstruktur verändert wird, die Einführung des Dienstes verzögert oder Risiken vor Aufsichtsbehörden entstehen.
Bei IN DIEM Abogados bieten wir Rechtsberatung zur Fintech-Regulierung für spanische und ausländische Unternehmen, die Zugang zum Finanzmarkt suchen, neue Dienstleistungen entwickeln oder ihre Aktivitäten an regulatorische Veränderungen anpassen möchten.
Rechtsberatung für Fintech-Unternehmen in Spanien
Die Fintech-Finanzregulierung umfasst verschiedene spanische und europäische Vorschriften, deren Anwendung von der tatsächlich durchgeführten Tätigkeit abhängt. Nicht alle Technologieunternehmen, die Finanzdienstleistungen anbieten, unterliegen denselben Anforderungen, und sie benötigen auch keine Lizenz der Bank of Spain.
Die erste Frage ist festzustellen, wer den Service rechtlich erbringt, wer die Gelder hält oder überträgt, wie die Plattform zu ihren Kunden steht und welche Verantwortung jede Partei übernimmt.
Unsere Ratschläge richten sich unter anderem an:
- Start-ups, die Zahlungsplattformen, Überweisungen, digitale Inkassoverfahren oder innovative Finanzlösungen entwickeln.
- Unternehmen, die sich der Vergabe von Krediten, Mikrokrediten und anderen Formen der Verbraucherfinanzierung widmen.
- Ausländische Unternehmen, die sich in Spanien etablieren oder Finanzdienstleistungen auf dem spanischen Markt anbieten möchten.
- Unternehmensgruppen und Investoren, die an der Übernahme autorisierter Finanzinstitute interessiert sind.
- Unternehmen, die mit Krypto-Assets und digitalen Finanzdienstleistungen verbunden sind, unterliegen spezifischen regulatorischen Anforderungen.
- Bereits operative Einheiten, die ihre Verträge, internen Verfahren oder Genehmigungsbedingungen überprüfen müssen.
Lizenzen und Genehmigungen zur Durchführung finanzieller Aktivitäten
Um festzustellen, ob ein Unternehmen in Spanien eine Fintech-Lizenz benötigt, muss der tatsächliche Betrieb seines Produkts geprüft werden. Der vom Unternehmen verwendete Handelsname bestimmt nicht allein das anwendbare Rechtssystem.
Einige Modelle erfordern eine vorherige administrative Genehmigung; andere profitieren von einem speziellen Registrierungsregime oder erfüllen bestimmte Funktionen durch Vereinbarungen mit zuvor autorisierten Einrichtungen, vorausgesetzt, die Verteilung der Verantwortlichkeiten und die effektive Tätigkeit entsprechen den Vorschriften.
Bei IN DIEM untersuchen wir die verfügbaren regulatorischen Alternativen sowie deren rechtliche, wirtschaftliche und organisatorische Auswirkungen. Das Ziel ist, dass Entwickler entscheiden können, wie sie ihre Aktivitäten strukturieren, wobei sie wissen, welche Anforderungen sie vor und nach dem Start erfüllen müssen.
Professionelle, individuelle Betreuung in ganz Spanien.
Die Anwaltskanzlei IN DIEM unterhält Niederlassungen in Madrid, Sevilla, Málaga und Las Palmas de Gran Canaria … sowie in weiteren Städten und Ortschaften. IN DIEM ist in ganz Spanien und international tätig und bietet Online-Dienstleistungen an. Jeder Fall ist für uns von großer Bedeutung; wir bearbeiten ihn sorgfältig und gewissenhaft.
Berufserfahrung: Richter, Staatsanwälte, Staatsrechtsanwälte.
Abogados IN DIEM ist eine Kanzlei, deren Fachleute über umfangreiche Berufserfahrung als Richter, Staatsanwälte, Staatsrechtsanwälte, Hochschullehrer usw. verfügen. Sie bieten Ihnen die Gewissheit und Sicherheit, auf das beste Team zurückgreifen zu können – ein wettbewerbsfähiges und bestens qualifiziertes Team, das Ihre Ziele erreicht und Ihren Bedürfnissen gerecht wird.
Rechtsdienstleistungen für Unternehmen im Fintech-Sektor
Die Tätigkeit eines Fintech-Unternehmens kann gleichzeitig finanziellen, kommerziellen, technologischen und Verbraucherschutzverpflichtungen unterliegen. Unsere Arbeit umfasst sowohl die Vorbereitung des Projekts als auch dessen regulatorische Anpassung während der Entwicklung der Aktivität.
Genehmigung und Registrierung von Zahlungsinstituten
Unternehmen, die Überweisungen durchführen, bestimmte Inkassodienste verwalten, Zahlungsinstrumente ausgeben oder andere regulierte Aktivitäten durchführen möchten, benötigen möglicherweise eine Genehmigung der Bank of Spain.
Die Vorschriften sehen außerdem spezifische Registrierungsregime für bestimmte Anbieter vor, einschließlich Zahlungsinstitute mit geringer Fluktuation.
Bei IN DIEM beraten wir zur Lizenz der Zahlungsinstitute, zur Wahl des geltenden Regimes, zur Erstellung der regulatorischen Akte und zu den Verpflichtungen, die diese Einrichtungen betreffen. Wir prüfen außerdem Kooperationsalternativen mit autorisierten Lieferanten.
Wenn Ihr Projekt eine Genehmigung zur Erbringung von Zahlungsdienstleistungen benötigt, können Sie unsere Beratung zur Lizenzierung von Zahlungsinstituten in Spanien konsultieren, wo wir die Anforderungen, die Modalitäten der Autorisierung und Registrierung sowie die Abwicklung vor der Bank of Spain abdecken.
Beratung für Kreditgeber und Mikrofinanzunternehmen
Die Vergabe von Verbraucherkrediten erfordert eine Überprüfung der vertraglichen Bedingungen, Systeme zur Kreditwürdigkeitsbewertung, Kostentransparenz und der Rechte der Kreditnehmer.
Die Entwicklung der europäischen und spanischen Verbraucherkreditregulierungen macht es auch notwendig, die Anforderungen für den Zugang zu und die Ausübung der Tätigkeit zu berücksichtigen, wobei die aktuellen Verpflichtungen von den neuen Bestimmungen und deren Inkraftstellungsdaten unterschieden werden.
Wir beraten Unternehmen , die sich der Vergabe von Mikrokrediten und Verbraucherfinanzierungen widmen, bei ihrer rechtlichen Umsetzung und regulatorischen Anpassung, ohne diese Tätigkeit mit Zahlungsdiensten oder Immobilienkrediten zu verwechseln.
Für Unternehmen, die diese Tätigkeit entwickeln möchten, bieten wir einen speziellen Service der Kreditgeberautorisierung und Beratung für Mikrokreditunternehmen an, der die rechtliche Umsetzung des Unternehmens, die Überprüfung seiner Verpflichtungen und die Anpassung an die geltenden regulatorischen Anforderungen umfasst.
Anti-Geldwäsche und Compliance
Finanzaktivitäten, die den Vorschriften zur Geldwäschebekämpfung und zur Bekämpfung der Terrorismusfinanzierung unterliegen, erfordern Verfahren, die ihren Risiken, ihrer Struktur und ihrem Betrieb entsprechen.
Wo erforderlich, greifen wir in die Erstellung interner Handbücher, Kundenidentifikation, Risikobewertung, Kontrollen und Überwachungsverfahren mit spezialisierter Unterstützung von Capitalea ein.
Diese Arbeit kann mit unseren Unternehmenscompliance- und Rechtsrisikomanagement-Dienstleistungen koordiniert werden, insbesondere wenn das Unternehmen verschiedene Verpflichtungen innerhalb seiner Organisation integrieren muss.
Übernahme von bevollmächtigten Einrichtungen und Kooperationsvereinbarungen
Die Einholung einer eigenen Genehmigung ist nicht immer die einzige Alternative zur Entwicklung eines Fintech-Projekts. Je nach Merkmalen des Dienstes kann eine Zusammenarbeit mit einer zuvor autorisierten Einrichtung oder die Übernahme eines Unternehmens mit bereits bestimmten regulatorischen Qualifikationen in Betracht gezogen werden.
Diese Tätigkeiten erfordern eine Analyse der rechtlichen Lage der Gesellschaft, ihrer ausstehenden Verpflichtungen, bestehender Verträge und der entsprechenden Aufsichtsgenehmigungen oder Mitteilungen. Die Übernahme eines autorisierten Unternehmens bedeutet nicht, dass eine neue Dienstleistung automatisch erbracht werden kann.
Kryptoassets und MiCA-Regulierung
Anbieter bestimmter Krypto-Asset-Dienstleistungen unterliegen der Europäischen MiCA-Verordnung, die Anforderungen an Autorisierung, Organisation, Transparenz und Kundenschutz festlegt.
Mit Unterstützung von Cryptoveritas 360, die in unserer spezialisierten Dienstleistungsstruktur vorgesehen ist, bearbeiten wir rechtliche Fragen im Zusammenhang mit Kryptoassets, digitalen Dienstleistungen und internationalen Operationen gemäß den entsprechenden Finanz- und Geldwäschevorschriften.
Umfassende Beratung über die finanzielle Genehmigung hinaus
Allein die Erwerbung einer Lizenz löst nicht alle rechtlichen Bedürfnisse eines Finanzunternehmens. Seine Tätigkeit kann auch kommerzielle Verträge, Vereinbarungen zwischen Partnern, Personaleinstellung, Steuerberatung, Datenschutz und Organisation seiner Verwaltungsorgane erfordern.
Bei IN DIEM koordinieren wir diese Fragen mit dem Bereich Gesellschaftsrecht und Beratung von Unternehmen, um zu verhindern, dass regulatorische Entscheidungen außerhalb der Geschäftsstruktur getroffen werden.
Diese Koordination ist besonders nützlich für internationale Gruppen, die ein Unternehmen in Spanien gründen, Direktoren aufnehmen, Investitionen formalisieren oder lokale Lieferanten engagieren müssen.
Wie wir an der Umsetzung eines Fintech-Projekts arbeiten
Die rechtliche Intervention ist entsprechend dem Entwicklungsgrad des Unternehmens und den Anforderungen seiner Tätigkeit organisiert:
- Regulatorische Diagnose: Wir untersuchen das Produkt, wirtschaftliche Ströme, die beteiligten Parteien und die geltenden gesetzlichen Anforderungen.
- Rechts- und Unternehmensdesign: Wir überprüfen die Geschäftsstruktur, die notwendigen Funktionen, die Verträge und die möglichen Alternativen für den Markteingang.
- Vorbereitung und Bearbeitung: Wir erstellen oder koordinieren die erforderlichen Dokumente und greifen, wo zutreffend, mit der zuständigen Aufsichtsbehörde ein.
- Regulatorische Überwachung: Wir beraten zu Veränderungen der Aktivitäten, neuen Verpflichtungen, internen Verfahren und der Anpassung des Unternehmens während des Betriebs.
Ein Rechtsteam für nationale und internationale Finanzprojekte
IN DIEM Abogados bietet Dienstleistungen in ganz Spanien an, mit persönlicher und Online-Aufmerksamkeit sowie Erfahrung in internationalen Rechtsangelegenheiten.
Unser Ansatz verbindet regulatorische Analyse mit Geschäftsberatung und ermöglicht es uns, die finanziellen, unternehmerischen und vertraglichen Aspekte des Projekts koordiniert zu behandeln.
Ob es sich um ein Start-up handelt, das seinen Start vorbereitet, ein ausländisches Unternehmen, das einen Einstieg in Spanien in Betracht zieht, oder ein Finanzinstitut, das seine Verpflichtungen überprüfen muss – der Ausgangspunkt ist, seine Aktivitäten zu verstehen und zu bestimmen, welche rechtliche Struktur es ermöglicht, es gemäß dem geltenden Regime zu entwickeln.
Rufen Sie uns an.
Sofortige Betreuung und Problemlösung . Das In-Diem-Team .
Rufen Sie uns an, wir stehen Ihnen gerne zur Verfügung … IN DIEM-Notdienst
Abogados IN DIEM bietet seinen Mandanten einen 24-Stunden-Notdienst für dringende Fälle, sei es in Strafsachen, im Vertragsrecht, bei Rechtsstreitigkeiten oder in Familienangelegenheiten.
Persönlicher Service
Unser Anwaltsteam steht Ihnen persönlich in folgenden Orten zur Verfügung: Málaga, Madrid, Sevilla, Las Palmas de Gran Canaria, Huelva, Jerez, Cádiz sowie in Tomares, Mairena del Alcor, Mairena del Aljarafe, Coria del Río, Dos Hermanas, Estepona und Marbella, unter anderem.
Exzellenz
Umfangreiche Erfahrung als Staatsanwälte, Staatsrechtsanwälte, Richter, Hochschullehrer oder hochrangige Gewerkschaftsvertreter, die Ihnen Gelassenheit und Sicherheit vermitteln.
Online-Service
IN DIEM bietet Ihnen Unterstützung überall dort, wo Sie diese benötigen. Nationale und internationale Unterstützung. Wir stehen Ihnen per Videokonferenz (über verfügbare Anwendungen wie Skype, GoToMeeting oder WhatsApp) sowie telefonisch zur Verfügung.
Rechtsanwälte rund um die Uhr
Sofortige Rechtsberatung rund um die Uhr. Unser Anwaltsteam steht Ihnen in jeder Situation mit Rat und Tat zur Seite und bietet Ihnen schnelle, professionelle und vertrauliche Beratung per Telefon, Videogespräch oder persönlich.
Häufig gestellte Fragen zu internationalen Rechtsangelegenheiten
Antworten auf häufig gestellte Fragen zu internationalen Rechtsdienstleistungen, grenzüberschreitenden Geschäften, Gesellschaftsrecht und globaler Rechtsberatung.
Was macht ein auf Fintech-Regulierung spezialisierter Anwalt?
Ein Fintech-Anwalt analysiert die rechtlichen Anforderungen, die technologische Finanzunternehmen betreffen. Er kann zu Lizenzen, Genehmigungen, Verträgen, Unternehmensstruktur, Verhinderung von Geldwäsche und Beziehungen zu Aufsichtsbehörden beraten sowie bei der regulatorischen Anpassung bereits tätiger Unternehmen eingreifen.
Benötigen alle Fintech-Unternehmen eine Genehmigung von der Bank of Spain?
Nein. Die Notwendigkeit einer Genehmigung hängt von der durchgeführten Tätigkeit ab. Einige Finanzdienstleistungen erfordern eine Lizenz oder Registrierung, während andere Technologieunternehmen ohne spezifische finanzielle Genehmigung arbeiten dürfen, müssen jedoch andere gesetzliche Verpflichtungen erfüllen. Es ist notwendig, das Produkt und die Rolle, die jedes Unternehmen bei dessen Bereitstellung spielt, zu studieren.
Kann ein ausländisches Unternehmen in Spanien eine Fintech-Aktivität entwickeln?
Ja, aber der rechtliche Weg hängt vom Herkunftsland, der Art der Dienstleistung und den vorhandenen Genehmigungen ab. Eine in einem anderen Staat des Europäischen Wirtschaftsraums autorisierte Einrichtung kann in bestimmten Fällen von europäischen Passmechanismen profitieren. Unternehmen aus Drittländern müssen die spezifischen Zugangsbedingungen zum spanischen Markt prüfen.
Welche Stelle überwacht Fintech-Unternehmen in Spanien?
Es gibt keine einheitliche Aufsichtsbehörde für alle Fintech-Unternehmen. Je nach Tätigkeit können die Bank of Spain, die National Securities Market Commission (CNMV) oder andere zuständige Stellen eingreifen. Die Identifikation der Aufsichtsbehörde ist Teil der ersten regulatorischen Diagnose.
Ist es möglich, ein Fintech in Zusammenarbeit mit einer autorisierten Finanzinstitution zu starten?
In bestimmten Geschäftsmodellen kann eine vertragliche Zusammenarbeit mit einem genehmigten Lieferanten hergestellt werden. Eine solche Zusammenarbeit erlaubt jedoch nicht, dass die erforderlichen Ausnahmen umgangen werden, wenn das Unternehmen selbst eine reservierte Tätigkeit ausübt. Die einzelnen Rollen, die regulatorischen Verantwortlichkeiten und die gegebenenfalls geltenden Registrierungsanforderungen sollten überprüft werden.
Was sind die Anti-Geldwäsche-Verpflichtungen eines Fintechs?
Es hängt davon ab, ob das Unternehmen den Status einer verpflichteten Einheit hat und welche Aktivitäten es ausübt. Wo die Vorschriften zur Verhinderung von Geldwäsche gelten, müssen Sorgfaltspflichten, Risikobewertungen, interne Kontrollen und andere gesetzlich vorgesehene Verpflichtungen mit den jeweiligen Besonderheiten festgelegt werden.
Welche Vorschriften gelten für Fintechs, die mit Kryptowährungen arbeiten?
Die Europäische MiCA-Verordnung regelt bestimmte Aktivitäten im Zusammenhang mit Kryptoanlagen und deren Dienstleistern. Seit dem 1. Juli 2026 ist die allgemeine Übergangsfrist für zuvor registrierte Anbieter in Spanien beendet. Die in ihren Anwendungsbereich fallenden Einheiten müssen über die entsprechende Genehmigung verfügen, ohne dass andere anwendbare Regelungen je nach Vermögenswert oder Dienstleistung beeinträchtigt werden.
Wie viel kostet es, ein reguliertes Fintech-Unternehmen zu gründen?
Es gibt keine Einzelkosten. Sie hängen von der Tätigkeit, der Art der Genehmigung, dem erforderlichen Anfangskapital, der Unternehmensstruktur, dem Personal und den notwendigen Technologieanbietern ab. Auch die Kosten für Dokumentenanstellung, Rechtsberatung und regulatorische Einhaltung sowie wiederkehrende Betriebskosten müssen bewertet werden.
Kann ein spanischer Fintech Dienstleistungen in anderen Ländern der Europäischen Union anbieten?
Einige autorisierte Einrichtungen können bestimmte Dienstleistungen in anderen Staaten des Europäischen Wirtschaftsraums über die in ihren sektoralen Vorschriften vorgesehenen Passmechanismen erbringen. Diese Möglichkeit gilt nicht automatisch für Fintech-Aktivitäten oder alle vereinfachten Registrierungsmodalitäten.
Empfiehlt IN DIEM Fintech-Unternehmen, die bereits aktiv sind?
Ja. Die Beratung umfasst auch die Überprüfung von Verträgen, regulatorischen Verpflichtungen, internen Verfahren, Unternehmensänderungen, Geschäftserweiterungen und die Anpassung an neue Bestimmungen. Ein autorisiertes Unternehmen benötigt möglicherweise fortlaufende rechtliche Unterstützung, um eine Organisation und den Betrieb im Einklang mit seinen gesetzlichen Verpflichtungen aufrechtzuerhalten.
Rechtsleiter
, das Team von In Diem.
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Ist Ihr Fintech-Projekt bereit, in Spanien zu operieren?
Bevor eine Finanztätigkeit beginnt, ist es wichtig zu bestimmen, welche regulatorischen Anforderungen das Geschäftsmodell beeinflussen und welche Genehmigungen erforderlich sein könnten. Bei IN DIEM Abogados untersuchen wir die Struktur des Projekts, seine Dienstleistungen, Compliance-Verpflichtungen und mögliche Marktzugangswege. Kontaktieren Sie unser Team, um Ihre Initiative rechtlich zu bewerten und die nächsten Schritte zu definieren.
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