IMPORTANT : Cet article analyse une réussite résolue conformément au cadre contractuel, réglementaire et jurisprudentiel applicable au moment de sa publication. Actuellement, toute plainte à cet égard doit être examinée conformément au cas spécifique, à la jurisprudence en vigueur, à la réglementation des consommateurs et à la loi 6/2023 du 17 mars relative aux marchés de valeurs mobilières et aux services d’investissement, ainsi que, le cas échéant, aux réglementations MiFID et aux règles applicables à la commercialisation des produits d’investissement.
Casimiro Galán Garrido, avocat chez IN DIEM Abogados, a obtenu un jugement de confirmation complète devant le Tribunal provincial de Séville, rendu le 29 juillet 2014, contre Barclays Bank S.A., dans une réclamation découlant de la vente d’actions privilégiées.
Le jugement a pleinement confirmé la décision de première instance et a ordonné à Barclays Bank S.A. de restituer tous les montants réclamés, dans ce cas 53 155,53 €, ainsi que de payer les frais correspondants.
L’affaire concernait la commercialisation d’actions privilégiées auprès d’un client qui ne possédait pas suffisamment de connaissances financières pour comprendre la véritable nature, la complexité, les risques et la nature perpétuelle du produit contracté.
La décision du Tribunal provincial de Séville peut être consultée par le moteur de recherche officiel CENDOJ du Conseil général de la magistrature, en saisissant comme données de recherche l’organe judiciaire, la date du jugement, l’entité défenderesse et le sujet : Cour provinciale de Séville, 29 juillet 2014, Barclays Bank S.A., actions privilégiées.
La complexité des parts préférentielles
Les actions privilégiées ont été commercialisées pendant des années comme des produits d’investissement attractifs en raison de leur apparente rentabilité. Cependant, sa véritable configuration juridique et financière présentait une grande complexité, en particulier pour les clients particuliers, les consommateurs ou les personnes sans formation financière spécialisée.
Les problèmes de ces produits étaient liés à des questions telles que l’absence d’une certaine échéance, la nature conditionnelle de la rémunération, la possible perte de capital investi, les difficultés de liquidité et le trading sur les marchés secondaires.
Par conséquent, le devoir de l’institution financière de fournir des informations était essentiel. Il ne suffisait pas de signer des documents contractuels ou des références génériques au produit, mais il fallait prouver que le client comprenait réellement la nature de l’investissement et les risques encourus.
La thèse acceptée par le jugement
Le jugement a accepté la thèse de la SAP de Madrid du 24 mars 2014 et a souligné l’importance d’expliquer au client la véritable nature des actions privilégiées. En particulier, l’incertitude qui caractérisait ces produits a été soulignée :
« Les actions privilégiées sont qualifiées par incertitude, en termes de rendement du capital investi, de paiement des intérêts et de la possibilité de s’en défaire. »
Cette idée est centrale pour comprendre le cas : si le client ne reçoit pas d’informations claires, suffisantes et compréhensibles sur la nature du produit, sa nature perpétuelle, ses risques et les limites pour récupérer l’investissement, la validité du consentement donné peut être affectée.
Devoir d’information et profil du client
Dans les réclamations pour produits financiers complexes, l’un des éléments essentiels est d’analyser si l’entité a suffisamment respecté ses obligations de déclaration. L’entité doit expliquer le produit de manière claire, compréhensible et adaptée au profil du client.
Il est également pertinent d’évaluer si le client avait une expérience préalable dans des investissements complexes, s’il a reçu une documentation suffisante, s’il a été testé en conséquence, s’il a été averti des risques réels et s’il existait une explication adéquate de la possibilité de perte ou d’illiquidité du produit.
La charge de prouver des informations correctes et suffisantes prend généralement une importance particulière dans ce type de procédures, car la simple signature de documents ne démontre pas toujours que le client a réellement compris le produit contracté.
Erreur de consentement et nullité du contrat
La commercialisation d’actions privilégiées a donné lieu à de nombreuses réclamations juridiques fondées sur l’existence d’une erreur de consentement. Cette erreur peut survenir lorsque le client conclut un contrat en croyant qu’il acquiert un produit sûr, liquide ou semblable à un dépôt, alors qu’il s’agit en réalité d’un instrument complexe et risqué.
Pour que la demande soit réussie, il est nécessaire d’analyser la documentation contractuelle, le processus de commercialisation, les explications données par la banque, le profil client, l’expérience antérieure en investissement et la relation de confiance existante avec la succursale bancaire.
Dans ce type de cas, l’objectif de la réclamation est généralement d’obtenir la nullité ou l’inefficacité du contrat et la restitution des montants investis, avec les effets économiques correspondant au cas spécifique.
Une réussite en droit bancaire
Dans l’affaire publiée, le tribunal provincial de Séville confirma l’intégralité de la réclamation et ordonna à la banque de restituer les montants réclamés. Le montant reconnu s’élevait à 53 155,53 €, en plus de la commande correspondante pour les frais.
Ce résultat a mis en évidence l’importance d’une stratégie juridique axée sur l’analyse des produits, le respect des obligations de reporting, la preuve du profil du client et une véritable compréhension des risques encourus.
Pour IN DIEM Abogados, les questions de droit bancaire nécessitent un examen détaillé de la documentation contractuelle, des communications avec l’institution financière, de la trajectoire d’investissement du client et des circonstances spécifiques du contrat.
Preguntas frecuentes sobre participaciones preferentes
¿Qué son las participaciones preferentes?
Las participaciones preferentes son productos financieros complejos que pueden presentar riesgos relevantes para el inversor, como falta de liquidez, carácter perpetuo, remuneración condicionada y posible pérdida del capital invertido.
¿Por qué las participaciones preferentes dieron lugar a reclamaciones judiciales?
Muchas reclamaciones se basaron en que los clientes no habrían recibido información suficiente, clara y comprensible sobre la verdadera naturaleza del producto, sus riesgos, su falta de liquidez o su carácter perpetuo.
¿Puede reclamarse la nulidad de la contratación de preferentes?
Puede ser posible si se acredita que existió error en el consentimiento, falta de información suficiente o una comercialización inadecuada según el perfil del cliente y las circunstancias de la contratación. Cada caso debe analizarse de forma individual.
¿Qué documentos conviene revisar antes de reclamar por participaciones preferentes?
Conviene revisar las órdenes de compra, contratos, folletos informativos, test de conveniencia o idoneidad, comunicaciones con la entidad, extractos bancarios, justificantes de inversión y cualquier documento que acredite cómo se ofreció el producto.
¿Es importante el perfil del cliente en una reclamación bancaria?
Sí. El perfil del cliente es relevante para valorar si la entidad bancaria explicó adecuadamente el producto y si el inversor podía comprender sus riesgos. No es lo mismo un cliente minorista sin experiencia financiera que un inversor con conocimientos especializados.
¿Siguen siendo posibles las reclamaciones por participaciones preferentes?
Depende del caso concreto, de las fechas, de la documentación disponible, de la acción ejercitable y de la jurisprudencia aplicable. Por eso es necesario revisar la operación, el producto contratado y los plazos antes de iniciar cualquier reclamación.
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Chez IN DIEM Abogados, nous fournissons des conseils juridiques et une défense aux particuliers, consommateurs, investisseurs et entreprises dans des procédures liées à des actions préférentielles, des produits financiers complexes, des réclamations bancaires, le manque d’information, les erreurs de consentement et la responsabilité des institutions financières.
Notre équipe intervient dans les questions nécessitant une évaluation détaillée de la documentation bancaire, du profil client, du processus de contractualisation et des risques liés au produit commercialisé. Dans ce type de procédure, un conseil juridique permet de commander les preuves, d’évaluer la viabilité de la réclamation et de concevoir une stratégie procédurale appropriée.
- Des réclamations pour des actions préférentielles et des produits financiers complexes.
- Actions dues à une erreur de consentement et à l’absence d’informations bancaires.
- Défense des consommateurs et des investisseurs particuliers contre les institutions financières.
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