Юридические услуги для компаний финтех-сектора

Деятельность финтех-компании может одновременно подлежать финансовым, коммерческим, технологическим и защите прав потребителей. Наша работа охватывает как подготовку проекта, так и его нормативную адаптацию в ходе реализации деятельности.

Авторизация и регистрация платежных учреждений

Компании, желающие осуществлять переводы, управлять определёнными коллекторскими услугами, выпускать платёжные инструменты или осуществлять другие регулируемые операции, могут нуждаться в разрешении Банка Испании.

Правила также предусматривают специальные режимы регистрации для некоторых поставщиков, включая платёжные учреждения с низким оборотом.

В IN DIEM мы консультируем по вопросам лицензии платежных учреждений, выбора применимого режима, подготовки регуляторного файла и обязательств, затрагивающих эти организации. Мы также изучаем альтернативы сотрудничества с уполномоченными поставщиками.

Если вашему проекту требуется разрешение на предоставление платёжных услуг, вы можете ознакомиться с нашими советами по лицензированию платежных учреждений в Испании, где мы охватываем требования, процедуры авторизации и регистрации, а также процесс обработки в Банке Испании.

Советы для кредиторов и микрофинансовых компаний

Предоставление потребительских кредитов требует пересмотра условий договора, систем оценки кредитоспособности, прозрачности затрат и прав заемщиков.

Эволюция европейской и испанской политики потребительского кредитования также требует внимания к требованиям к доступу и осуществлению деятельности, различая текущие обязательства от новых положений и даты их применения.

Мы консультируем компании , занимающиеся предоставлением микрокредитов и потребительского финансирования , в их юридической реализации и адаптации нормативов, не путав эту деятельность с платёжными услугами или кредитом на недвижимость.

Для компаний, желающих развивать эту деятельность, мы предлагаем специальную услугу по авторизации кредиторов и консультаций для микрокредитных компаний, которая включает юридическую реализацию бизнеса, пересмотр его обязательств и адаптацию к применимым нормативным требованиям.

Борьба с отмыванием денег и соблюдение требований

Финансовая деятельность, подлежащая противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма, требует процедур, соответствующих их рискам, структуре и операциям.

При необходимости мы вмешиваемся в подготовку внутренних руководств, идентификацию клиентов, оценку рисков, контроль и процедуры мониторинга при специализированной поддержке Capitalea.

Эту работу можно координировать с нашими услугами корпоративного комплаенса и управления юридическими рисками, особенно когда бизнесу необходимо интегрировать различные обязательства в свою организацию.

Приобретение авторизованных организаций и соглашения о сотрудничестве

Получение собственного разрешения не всегда является единственной альтернативой для разработки финтех-проекта. В зависимости от характеристик сервиса может рассматриваться сотрудничество с ранее авторизованной организацией или приобретение компании, которая уже имеет определённые нормативные требования.

Эти операции требуют анализа правовой ситуации организации, его непогашенных обязательств, существующих контрактов и соответствующих надзорных разрешений или коммуникаций. Приобретение уполномоченной компании не означает, что новая услуга может быть предоставлена автоматически.

Криптоактивы и регулирование MiCA

Поставщики определённых услуг, связанных с криптоактивами, подчиняются Европейскому регламенту MiCA, который устанавливает требования к авторизации, организации, прозрачности и защите клиентов.

При поддержке Cryptoveritas 360, предусмотренного в нашей специализированной структуре услуг, мы решаем юридические вопросы, связанные с криптоактивами, цифровыми услугами и международными операциями, в соответствии с соответствующими финансовыми и противодействующими правилами по отмыванию денег.

Всесторонняя консультация, выходящая за рамки финансового одобрения

Получение лицензии само по себе не решает все юридические задачи финансовой компании. Её деятельность также может требовать коммерческих контрактов, соглашений между партнёрами, найма персонала, налоговых консультаций, защиты данных и организации административных органов.

В IN DIEM мы координируем эти вопросы с корпоративным правом и консультируем компании, предотвращая принятие регуляторных решений вне бизнес-структуры.

Такая координация особенно полезна для международных групп, которым необходимо зарегистрировать компанию в Испании, привлечь директоров, формализовать инвестиции или нанять местных поставщиков.

Как мы работаем над реализацией финтех-проекта

Юридическое вмешательство организуется в соответствии со степенью развития бизнеса и требованиями его деятельности:

• Регуляторная диагностика: мы изучаем продукт, экономические потоки, участники и применимые юридические требования.
• Юридический и корпоративный дизайн: мы рассматриваем структуру бизнеса, необходимые функции, контракты и возможные альтернативы доступа на рынок.
• Подготовка и обработка: мы готовим или координируем необходимую документацию и, при необходимости, взаимодействуем с компетентным надзорным органом.
• Регуляторный мониторинг: мы консультируем по вопросам изменений в деятельности, новых обязательств, внутренних процедур и адаптации компании в ходе её работы.

Юридическая команда для национальных и международных финансовых проектов

IN DIEM Abogados предоставляет услуги по всей Испании, с личным и онлайн-контактом, а также с опытом в международных юридических вопросах.

Наш подход сочетает регуляторный анализ с бизнес-консультациями, что позволяет нам скоординированно решать финансовые, корпоративные и договорные аспекты проекта.

Будь то стартап, готовящийся к запуску, иностранная компания, рассматривающая возможность въезда в Испанию, или финансовое учреждение, которому нужно пересмотреть свои обязательства, отправной точкой является понимание его деятельности и определение, какая правовая структура позволяет развиваться в соответствии с действующим режимом.