¿Cómo preparar correctamente la acreditación de origen de fondos?
En conflictos vinculados a retenciones AML, la calidad de la documentación es determinante. Enviar archivos dispersos, explicaciones contradictorias, o documentación incompleta puede agravar la situación.
La acreditación debe ser estructurada y narrativa, no una acumulación caótica. Debe contar una historia coherente de cómo adquiriste los fondos inicialmente, qué operaciones realizaste, y cómo llegaron al exchange.
La coherencia narrativa es fundamental. Una explicación fragmentada o con lagunas inexplicadas puede generar nuevas alertas y ampliar la revisión. Por eso muchos casos se benefician de preparación profesional antes de enviarla.
Qué no debes hacer durante una revisión AML
Una gestión incorrecta puede agravar significativamente la situación. Evita enviar documentación incompleta o contradictoria, proporcionar explicaciones improvisadas, enviar múltiples versiones diferentes de la misma información, insistir repetidamente sin estrategia clara, o ignorar solicitudes relevantes del exchange.
Las inconsistencias pueden ampliar el alcance de la revisión y dificultar la resolución.
Retenciones AML en cuentas corporativas: complejidad amplificada
Cuando la cuenta retenida pertenece a una empresa, la revisión puede ser mucho más exhaustiva y las exigencias documentales se multiplican.
Además del origen de fondos, pueden solicitar documentación societaria completa (estatutos, registro mercantil, poderes), identificación de todos los beneficiarios reales, información contable (balances, cuentas de resultados), justificación detallada de la actividad económica, contratos con clientes/proveedores, facturas vinculadas a operaciones cripto, y licencias que acrediten legitimidad de la actividad.
Para empresas sujetas a Licencia CASP o regulación MiCA, una retención AML prolongada puede generar riesgo regulatorio si afecta a fondos de clientes, impacto en bancarización si los bancos lo interpretan como problema de compliance, y daño reputacional.
La estrategia debe contemplar tanto la estructuración técnica de información corporativa como la defensa jurídica frente a exigencias desproporcionadas.
Nuestro método de intervención en retenciones AML/PBC
Los casos vinculados a prevención de blanqueo requieren tratamiento técnico, prudente y estratégico. No se trata de confrontar la obligación regulatoria legítima, sino de analizar si la actuación concreta se ajusta a proporcionalidad, motivación suficiente, y respeto a límites contractuales.
Fase 1: Análisis exhaustivo mediante revisión de comunicaciones del exchange, análisis de condiciones contractuales, evaluación de documentación ya aportada, y delimitación del alcance real de la retención.
Fase 2: Preparación estructurada de acreditación o reclamación. En muchos casos, el problema no es inexistencia de documentación sino falta de estructuración coherente. La intervención puede consistir en preparación ordenada de acreditación con narrativa jurídica sólida.
Cuando la documentación aportada es objetivamente suficiente pero el exchange mantiene la retención, procedemos con reclamación formal que cuestione la proporcionalidad, exija motivación específica de qué falta, establezca plazos razonables, y advierta sobre escalado a autoridades.
Fase 3: Estrategias complementarias incluyendo presión mediante vías regulatorias cuando la retención es manifiestamente desproporcionada, o evaluación de acciones judiciales en casos con cuantías significativas.
Exchanges internacionales: ¿pueden aplicar normativa AML de cualquier jurisdicción?
Algunos exchanges justifican retenciones prolongadas invocando obligaciones AML de la jurisdicción donde están registrados, aunque presten servicios a usuarios europeos. Esto genera confusión sobre qué normativa realmente aplica.
El análisis del marco normativo aplicable según estructura del exchange, ubicación del usuario, y cláusulas contractuales es esencial para valorar si las exigencias son legítimas o excesivas. Exchanges registrados en jurisdicciones offshore frecuentemente invocan normativa AML inexistente o la interpretan restrictivamente para justificar retenciones que responden a políticas internas comerciales.
No todas las revisiones AML permiten impugnación exitosa, pero la falta de información sobre qué normativa específica obliga a retener, ausencia de plazo razonable, o exigencias imposibles de cumplir no deben aceptarse sin análisis jurídico.
El equipo de IN DIEM, en conjunto con Cryptoveritas 360, te ofrece un acompañamiento integral legal, técnico y continuo.
