Cryptomonnaie et blanchiment d’argent
La DIRECTIVE (UE) 2015/849 du PARLEMENT EUROPÉEN et du CONSEIL du 20 mai 2015 est l’un des piliers centraux de régulation de l’Union européenne pour la prévention de l’utilisation du système financier pour le blanchiment d’argent ou le financement du terrorisme.
Récemment, le 19 avril 2018, une résolution législative du Parlement européen a été approuvée modifiant la directive 2015/849 susmentionnée.
Le principal changement a été d’étendre l’application de la Directive sur la lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme :
1er – Fournisseurs de services d’échange de monnaies virtuelles contre des monnaies fiduciaires (généralement appelées bourses) ;
2.- Prestataires de services de garde pour portefeuilles électroniques
À cette fin, et de manière clarifiante, il a intégré deux définitions dans son texte :
« Monnaies virtuelles » :
Représentation numérique de valeur non émise ou garantie par une banque centrale ou une autorité publique, pas nécessairement associée à une monnaie légalement établie, qui n’a pas le statut juridique de monnaie ou d’argent, mais acceptée par les personnes physiques ou morales comme moyen d’échange et pouvant être transférée, stockée et échangée par des moyens électroniques ;
« Fournisseur de services de garde de portefeuilles électroniques » :
Une entité qui fournit des services privés de protection de clés cryptographiques au nom de ses clients, pour la détention, le stockage et le transfert de monnaies virtuelles.
Parmi les raisons qui ont motivé cette décision, les suivantes ont été avancées :
1.- Les prestataires de services d’échange de monnaies virtuelles contre des monnaies fiduciaires (c’est-à-dire des pièces et billets désignés comme moyens légaux et de la monnaie électronique d’un pays accepté comme moyen d’échange dans le pays émetteur), ainsi que les prestataires de services de garde pour portefeuilles électroniques, ne sont pas tenus par l’Union de détecter toute activité suspecte.
Il serait donc possible de transférer de l’argent vers le système financier de l’Union ou au sein des réseaux de monnaie virtuelle en cachant des transferts ou en bénéficiant d’un certain degré d’anonymat sur ces plateformes.
2. – L’anonymat des monnaies virtuelles permet leur possible utilisation abusive à des fins criminelles. Il a cependant été reconnu que l’inclusion des fournisseurs de services d’échange de monnaie virtuelle contre monnaie fiduciaire et de services de garde de portefeuilles électroniques ne résoudrait pas entièrement le problème d’anonymat lié aux transactions en monnaie virtuelle, car l’anonymat était maintenu dans une grande partie de l’environnement des monnaies virtuelles.
La directive entrera en vigueur 20 jours après sa publication et accordera un délai de transposition de 18 mois aux pays de l’UE. Pour plus d’informations sur les objectifs de la DIRECTIVE, vous pouvez en trouver davantage sur le site web du Parlement européen.
Contexte réglementaire européen en 2018
Au moment de la publication, la réglementation européenne sur les cryptomonnaies et le blanchiment d’argent était en phase d’expansion. La principale préoccupation était d’empêcher que certains services liés aux monnaies virtuelles ne soient exclus des contrôles prévus pour la prévention du blanchiment d’argent et du financement du terrorisme.
L’initiative susmentionnée visait à renforcer la traçabilité de certaines transactions et à élargir le champ subjectif d’application des réglementations anti-blanchiment d’argent, en particulier en ce qui concerne ceux qui facilitaient l’échange entre monnaies virtuelles et monnaies fiduciaires ou fournissaient des services de garde pour portefeuilles électroniques.
Plateformes d’échange et fournisseurs de portefeuilles électroniques
L’un des points centraux de la réforme fut l’intégration de deux types d’opérateurs : les fournisseurs de services d’échange de monnaies virtuelles pour monnaies fiduciaires, communément appelés bourses, et les fournisseurs de services de garde de portefeuilles électroniques.
La pertinence de ces opérateurs réside dans le fait qu’ils peuvent servir de points de connexion entre le système financier traditionnel et l’écosystème des monnaies virtuelles. Par conséquent, son inclusion dans le cadre de la prévention du blanchiment d’argent visait à réduire les espaces d’anonymat et à faciliter la détection des transactions suspectes.
Risques liés à l’anonymat dans les monnaies virtuelles
La préoccupation réglementaire ne portait pas seulement sur l’existence des monnaies virtuelles, mais aussi sur la possibilité que certaines opérations aient été utilisées pour dissimuler l’origine ou la destination des fonds. L’anonymat, le transfert électronique de valeur et l’absence d’intermédiaires traditionnels pourraient rendre difficile l’identification des sujets intermédiaires.
Pour cette raison, la réforme visait à introduire des obligations de contrôle accrues sur les opérateurs fournissant des services d’échange ou de garde, sans ignorer que l’inclusion de ces sujets n’éliminait pas complètement le problème de l’anonymat dans l’environnement des monnaies virtuelles.
Preguntas frecuentes sobre criptomonedas y blanqueo de capitales
¿Por qué se relacionan las criptomonedas con la prevención del blanqueo de capitales?
Porque determinadas operaciones con monedas virtuales pueden dificultar la identificación de los sujetos intervinientes y la trazabilidad del origen o destino de los fondos. Por eso, ya en 2018 existía preocupación regulatoria por incorporar ciertos operadores cripto al marco europeo de prevención del blanqueo de capitales.
¿Qué operadores cripto se mencionaban en la reforma europea de 2018?
La reforma comentada en este artículo se centraba especialmente en los proveedores de servicios de cambio de monedas virtuales por monedas fiduciarias y en los proveedores de custodia de monederos electrónicos.
¿Este artículo refleja la normativa vigente sobre criptoactivos?
No de forma completa. Este artículo fue publicado en mayo de 2018 y debe leerse como una referencia histórica. Desde entonces, el marco normativo sobre criptoactivos, prevención de blanqueo y proveedores de servicios cripto ha evolucionado de manera relevante.
¿Dónde puedo consultar información más actual sobre criptoactivos?
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