Paiements internationaux avec des cryptomonnaies
Une entreprise peut avoir une facture, un fournisseur ou un client étranger parfaitement identifié et rencontrer encore des difficultés lorsque le paiement est effectué en Bitcoin, stablecoins ou autres cryptoactifs. Dans les paiements internationaux avec des cryptomonnaies, le transfert sur la blockchain n’est qu’une des pièces : derrière lui, il y a toujours un contrat, une obligation économique, deux contreparties, une juridiction d’origine et une juridiction de destination et, souvent, une conversion ultérieure en euros ou une autre monnaie fiduciaire.
Ce service est intégré au domaine juridique des cryptomonnaies et crypto-actifs d’IN DIEM et se concentre spécifiquement sur les transactions de paiement transfrontalières. L’objectif n’est pas d’analyser isolément la technologie utilisée pour transmettre la valeur, mais de vérifier que le paiement correspond à la transaction qu’il souhaite satisfaire et qu’il existe une documentation capable de l’expliquer de manière cohérente avant, pendant et après le transfert.
Ce qui doit être examiné avant un paiement international en cryptomonnaie
La première question ne doit pas être quel portefeuille utiliser, mais ce pour quoi est payé et entre qui. Un paiement dérivé d’une exportation, d’une prestation de services ou d’une vente internationale doit maintenir un lien clair avec votre contrat, votre facture et d’autres documents commerciaux.
Avant d’exécuter l’opération, il peut être nécessaire d’analyser, entre autres aspects :
- L’identité et l’activité des entreprises impliquées
- Le contrat, la facture ou l’obligation financière qui donne lieu au paiement
- Le pays d’origine et le pays de destination
- L’actif cryptographique destiné à être utilisé et la manière de déterminer son équivalence économique
- Les portefeuilles et fournisseurs de services qui seront impliqués
- Documentation relative à l’origine et à la destination des fonds
- Restrictions réglementaires ou territoriales pouvant affecter l’exploitation
- Le cas échéant, la conversion ultérieure du montant en monnaie fiduciaire
L’utilisation d’un cryptoactif comme moyen de paiement n’élimine pas les obligations affectant la transaction sous-jacente. S’il existe des restrictions dues au pays, à la partie de la partie, au secteur ou à la nature des biens ou services, elles doivent également être prises en compte.
IN DIEM Abogados conseille sur les paiements internationaux avec des cryptomonnaies conformément aux réglementations internationales et, en particulier, au cadre juridique de l’Union européenne et aux dispositions applicables des États-Unis, conformément au droit européen. Chaque transaction nécessite une évaluation des juridictions concernées, des contreparties et des restrictions ou sanctions possibles, sans l’utilisation de cryptoactifs permettant de contourner les interdictions légales applicables.
Le pays d’origine et la destination peuvent modifier l’analyse
Il n’existe pas de structure unique valide pour un transfert international. Le cadre applicable peut varier selon les juridictions concernées, le prestataire utilisé et les circonstances de la relation commerciale. Ainsi, lorsqu’un courtier soulève ses propres particularités, il est conseillé de les étudier spécifiquement.
Dans ce domaine, IN DIEM traite spécifiquement, entre autres cas, des paiements en cryptomonnaies entre Cuba et l’Espagne ainsi que des paiements en cryptomonnaies entre Cuba et l’Union européenne. Ces pages analysent les particularités de ces corridors spécifiques, sans préjudice du fait que des transactions similaires peuvent être envisagées avec des sociétés et contreparties situées dans d’autres pays, dont la structure juridique, documentaire et de conformité doit être examinée selon les juridictions concernées.
Un service professionnel et personnalisé dans toute l’Espagne.
Le cabinet d’avocats IN DIEM est implanté à Madrid, Séville, Málaga et Las Palmas de Gran Canaria… ainsi que dans d’autres villes et localités. IN DIEM propose ses services dans toute l’Espagne et à l’international, et dispose de services en ligne. Chaque dossier revêt pour nous une grande importance ; nous le traitons avec soin et sérieux.
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Abogados IN DIEM est un cabinet composé de professionnels dotés d’une grande expérience acquise au cours de leurs fonctions antérieures en tant que magistrats, procureurs, avocats de l’État, professeurs d’université… qui vous apportent la tranquillité d’esprit et la certitude de pouvoir compter sur la meilleure équipe, compétitive et hautement qualifiée, pour atteindre vos objectifs et répondre à vos besoins.
Documenter la transaction, pas seulement le transfert
Une transaction enregistrée sur la blockchain permet d’accréditer certaines données techniques, mais elle n’explique pas en soi la cause économique. Pour une entreprise, il est pertinent de pouvoir relier le mouvement des cryptoactifs à la documentation justifiant le droit de collecter ou l’obligation de payer.
Les contrats, factures, bons de commande, documents de transport ou de livraison, communications commerciales et preuve d’exécution peuvent faire partie du dossier de transaction. La documentation requise dépendra de l’entreprise spécifique, mais elle devrait permettre de reconstituer de manière compréhensible quelle obligation existe, qui la respecte, quel est son montant et pourquoi ce moyen de paiement a été utilisé.
Cette préparation devient plus pertinente lorsqu’une plateforme, une institution financière ou un prestataire intervient par la suite pour demander des informations sur l’origine économique des actifs. La conformité dans les paiements en cryptomonnaie ne doit pas être improvisée uniquement lorsqu’une exigence apparaît.
Source des fonds, traçabilité et contrôles de conformité
Dans une opération internationale, différents plans de contrôle peuvent coexister. Il est une chose de prouver la cause économique du paiement, et d’analyser l’itinéraire des cryptoactifs, les adresses utilisées et les risques potentiels associés à la transaction.
Il peut également y avoir des procédures pour identifier les clients et les contreparties, des vérifications de la propriété effective et des demandes d’informations liées à l’origine des fonds. Lorsque la transaction présente des caractéristiques nécessitant une analyse spécifique en matière de prévention, IN DIEM peut coordonner cet examen avec son domaine anti-blanchiment d’argent.
Les informations fournies aux différents opérateurs doivent être cohérentes. Une description de la transaction commerciale qui ne coïncide pas avec les factures, montants, contreparties ou mouvements exécutés peut générer de nouvelles demandes de documentation et compliquer le processus.
Plateformes d’échange crypto et fournisseurs de services dans les opérations commerciales
Une entreprise ne doit pas aborder une transaction corporative de la même manière qu’un achat ou une vente occasionnelles effectuées par un individu. Il est nécessaire de vérifier quelle entité fournira effectivement le service, quelles opérations elle soutient pour les clients professionnels et quelles procédures d’entreprise doivent être effectuées.
Dans l’Union européenne, l’activité des prestataires de services d’actifs cryptographiques est soumise au cadre MiCA. En Espagne, une fois le régime transitoire terminé, il est particulièrement important de vérifier la qualification du prestataire qui va fournir le service. La réglementation européenne sur les transferts d’actifs cryptographiques ajoute également des obligations d’information et de traçabilité dans les transactions auxquelles il s’applique.
Cette page traite du scénario spécifique dans lequel les cryptoactifs sont utilisés dans un paiement transfrontalier. D’autres questions, telles que la régulation des fournisseurs, des jetons, des projets blockchain, le Web3 ou les services basés sur des actifs numériques, sont développées de manière plus large dans le domaine général du conseil juridique en cryptomonnaies.
La réception des cryptomonnaies peut ne pas compléter la collection
Pour de nombreuses entreprises, l’objectif économique ultime n’est pas de détenir des cryptoactifs. Si une facture est libellée en euros et que le client la satisfait avec des cryptomonnaies, il peut y avoir une seconde phase : transformer la valeur reçue et l’incorporer dans le trésor ordinaire de l’entreprise.
La conversion des cryptomonnaies en euros pour les entreprises doit être envisagée avant de recevoir les actifs lorsqu’il est prévisible qu’elle sera nécessaire. L’existence d’un portefeuille avec un solde ne garantit pas en soi que le processus de conversion de l’entreprise est préparé ni que l’opérateur choisi dispose déjà de tous les documents nécessaires.
Il en va de même du point de vue du payeur. Si vous devez acquérir ou transférer un certain crypto-actif pour satisfaire une obligation internationale, le montant du, l’équivalence utilisée, les coûts de la transaction, le délai de paiement et la documentation permettant de démontrer ensuite sa bonne exécution doivent être coordonnés.
Que se passe-t-il si le paiement a déjà été effectué ?
La requête peut également survenir lorsque les cryptoactifs ont déjà été envoyés ou reçus. Dans ce scénario, le point de départ est la situation existante : contrat et facturation, portefeuilles utilisés, transactions exécutées, contrepartie, documentation disponible et objectif à atteindre.
Si une bourse ou un fournisseur a demandé des informations supplémentaires, il est conseillé d’identifier d’abord ce qu’il examine et de préparer une réponse conforme à la réalité documentaire de la transaction. Lorsque l’objectif est de convertir ensuite les actifs en EUR, il convient également de considérer quelles procédures d’entreprise restent en attente.
Conseils juridiques sur les paiements internationaux avec des cryptoactifs
IN DIEM peut intervenir avant le transfert ou lorsque l’opération est déjà en cours. Selon ses caractéristiques, l’assistance peut inclure la révision de la relation contractuelle, l’analyse des contreparties et des juridictions, la préparation du dossier documentaire, les questions d’origine des fonds et de conformité, la révision des opérateurs à intervenir et l’accompagnement des exigences liées à l’exploitation.
Lorsqu’un aspect technique supplémentaire est nécessaire, l’action en justice peut être coordonnée avec des professionnels spécialisés en traçabilité et en exploitation des actifs numériques. L’objectif est de maintenir une explication cohérente de l’obligation commerciale qui donne lieu au paiement à son reçu et, le cas échéant, à sa conversion finale.
Dans les transactions commerciales de montants importants, préparer ce voyage avant le transfert des actifs vous permet de détecter à l’avance quels aspects juridiques, documentaires et opérationnels doivent être résolus, au lieu de les analyser séparément lorsque les fonds sont déjà en mouvement.
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Foire aux questions juridiques internationales
Réponses aux questions fréquemment posées concernant les services juridiques internationaux, les opérations transfrontalières, le droit des sociétés et le conseil juridique international.
Une entreprise peut-elle payer une facture internationale avec une cryptomonnaie ?
L’utilisation des crypto-actifs comme moyen de paiement peut être envisagée si elle est compatible avec la relation contractuelle et les règles applicables à la transaction. Les conditions convenues, les juridictions concernées, les contreparties et la manière dont le paiement sera documenté doivent être examinés.
Une entreprise peut-elle recevoir des paiements internationaux en stablecoins ?
L’utilisation des stablecoins peut faire partie de l’activité d’une entreprise, mais l’actif spécifique, les fournisseurs concernés, la documentation de l’entreprise sous-jacente et le cadre réglementaire applicable doivent être analysés. Tous les stablecoins ou structures ne présentent pas les mêmes caractéristiques juridiques.
Quels documents peuvent être requis pour justifier un paiement international en cryptomonnaies ?
Cela dépendra de l’entreprise, bien que les contrats, factures, bons de commande, documents de livraison ou de prestation de service, communications entre les parties, informations et données d’entreprise permettant que le montant transféré soit relié à l’obligation économique correspondante puissent être pertinents.
Comment créditer la source de fonds pour un paiement d’entreprise crypto ?
L’analyse ne se limite pas à la blockchain. Il doit être possible d’expliquer la cause économique des fonds, d’identifier l’opération commerciale qui les génère et, lorsque nécessaire, de compléter cette documentation par des informations sur les transactions et portefeuilles utilisés.
Un paiement international reçu en cryptomonnaies peut-il être converti en euros ?
Il existe des fournisseurs qui proposent des services d’échange entre cryptoactifs et monnaie fiduciaire pour des clients d’entreprise. Le fonctionnement spécifique dépendra du prestataire, de l’actif, du montant ainsi que des procédures d’identification et de conformité requises.
Est-il nécessaire d’utiliser un centre d’échange autorisé ?
Lorsque des services de cryptoactifs soumis à la réglementation de l’Union européenne sont contractés, il faut vérifier quelle entité fournit effectivement le service et son autorisation correspondante. En Espagne, le régime transitoire MiCA a pris fin en 2026.
Que se passe-t-il si la plateforme demande des informations après avoir reçu la crypto ?
Le contenu exact de la demande doit être analysé et comparé à la documentation de l’opération. La réponse doit expliquer de manière cohérente la contrapartie, la cause du paiement, le montant, l’origine économique des fonds et toute autre situation demandée.
Quelles réglementations doivent être respectées lors des paiements internationaux avec des cryptomonnaies ?
Les transactions doivent se conformer aux réglementations internationales applicables et, en particulier, à la législation de l’Union européenne et aux dispositions américaines pertinentes, en tenant compte du cadre juridique européen. IN DIEM Abogados prend en compte ces exigences dans l’analyse juridique de chaque transaction, en accordant une attention particulière aux restrictions internationales, aux contreparties et à la conformité réglementaire.
Dois-je examiner la transaction avant de recevoir un paiement important en cryptomonnaie ?
Dans les transactions importantes, la pré-révision permet de vérifier la documentation commerciale, la structure de paiement, les fournisseurs qui interviendront ainsi que la forme prévue de conversion ou de cession ultérieure des actifs. Cela facilite la réponse de toutes les phases à la même logique commerciale et documentale.
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Un transfert crypto ne peut être qu’une partie de l’opération
Si votre entreprise prévoit effectuer ou recevoir un paiement international en cryptomonnaies, nous pouvons examiner l’opération avant de transférer les fonds : relation contractuelle, contrepartie, documentation commerciale, origine des fonds, fournisseur utilisé, traçabilité et conversion ultérieure. IN DIEM analyse chaque phase afin que l’approche juridique et documentaire soit cohérente avec l’activité commerciale qui la sous-tend.
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