Contracargos y pagos que desaparecen después de liberar los activos

En algunas operaciones el vendedor comprueba inicialmente que existe un pago y libera las criptomonedas, pero posteriormente el importe es reclamado, revertido o sometido a una controversia.

Estos supuestos deben examinarse atendiendo al medio de pago concreto y a las circunstancias de la operación. No toda devolución posterior implica necesariamente una estafa, pero cuando la contraparte utiliza deliberadamente un mecanismo reversible para quedarse con los activos y recuperar además el dinero, puede existir una operativa fraudulenta que debe documentarse.

Interesa conservar la confirmación original del pago, cualquier reclamación posterior, las comunicaciones de la entidad financiera y la información de la orden P2P.

Qué es una estafa triangular en una operación P2P

Las operaciones más complejas pueden involucrar a más personas de las que aparentemente participan en la compraventa. En una estafa triangular P2P, el delincuente puede interponerse entre dos usuarios y utilizar datos o pagos de una operación para provocar la liberación de activos en otra.

El vendedor puede recibir realmente dinero, pero procedente de una persona distinta de aquella con la que cree estar operando. Al mismo tiempo, el estafador consigue que las criptomonedas terminen bajo su control.

Cuando aparecen discrepancias entre nombres, importes, órdenes o titulares de cuentas, conviene reconstruir cada movimiento por separado. La simple existencia de un ingreso bancario no explica necesariamente quién pagó, por qué lo hizo y qué relación tenía con la operación cripto.

Operaciones P2P trasladadas a WhatsApp, Telegram u otros canales

Otro factor que puede complicar el fraude es abandonar el chat o el sistema de la propia plataforma. La contraparte puede pedir continuar por WhatsApp, Telegram u otra aplicación y ofrecer supuestas condiciones mejores, métodos alternativos de pago o instrucciones diferentes de las que aparecen en la orden.

Cuando parte de la negociación ocurre fuera de la plataforma, resulta especialmente importante conservar esas conversaciones. Pueden ayudar a demostrar quién proporcionó determinados datos bancarios, quién pidió modificar las condiciones o qué instrucciones precedieron a la liberación de los activos.

Falsos empleados de soporte dentro de una operación P2P

En ocasiones aparece una persona que afirma pertenecer al servicio de atención al cliente del exchange y asegura que el pago ya se encuentra depositado o que es necesario liberar primero las criptomonedas para completar la operación.

Cuando el fraude utiliza de manera central la identidad de Binance, Coinbase u otra compañía, puede ser necesario analizar también una suplantación de Binance, Coinbase u otros exchanges.

La supuesta intervención de un empleado debe contrastarse siempre con los canales reales de la plataforma y con el estado efectivo de la orden.

SMS falsos confirmando que el pago ya se ha realizado

El engaño también puede apoyarse en una falsa notificación bancaria o en un mensaje que aparenta confirmar la recepción del dinero. El vendedor recibe el SMS, lo interpreta como prueba suficiente y libera las criptomonedas sin comprobar directamente su cuenta.

Cuando el mensaje fraudulento constituye una parte esencial del engaño, también puede existir un supuesto de smishing y falsas alertas por SMS. En la estafa P2P, sin embargo, el elemento central sigue siendo la manipulación de la compraventa entre usuarios.

Qué pruebas conservar después de una estafa P2P

La existencia de una orden concreta suele permitir reunir información particularmente útil. Conviene conservarla antes de que determinadas conversaciones o datos dejen de estar accesibles.

• Identificador y capturas de la orden P2P.
• Nombre y perfil de la contraparte.
• Chat completo mantenido dentro de la plataforma.
• Conversaciones trasladadas a aplicaciones externas.
• Justificantes y capturas enviados por el comprador.
• Extractos bancarios que permitan comprobar si el pago llegó realmente.
• Nombre del titular de la cuenta ordenante.
• Comunicaciones sobre devoluciones o contracargos.
• Datos de las criptomonedas liberadas.
• Hashes e información de las transferencias correspondientes.

Qué hacer si la operación se realizó mediante Binance P2P u otra plataforma

Cuando el fraude se produce dentro de un mercado P2P organizado, puede ser relevante utilizar los mecanismos de disputa o comunicación disponibles en la propia plataforma y conservar cualquier resolución o respuesta recibida.

Debe distinguirse, no obstante, entre la conducta fraudulenta de otro usuario y una eventual responsabilidad de la empresa que presta el servicio. Que la operación haya ocurrido a través de un exchange no significa automáticamente que éste deba responder por la pérdida.

Si el problema deja de centrarse en la contraparte y afecta específicamente a la actuación de la plataforma, sus medidas de seguridad o la gestión posterior de la incidencia, puede ser necesario valorar una reclamación frente a un exchange de criptomonedas.

Cómo analizamos una estafa P2P en IN DIEM

El punto de partida consiste en enfrentar las dos partes de la operación: qué criptomonedas fueron liberadas y qué contraprestación debía recibirse. A partir de ahí reconstruimos la orden, la identidad utilizada por la contraparte, los pagos bancarios, los mensajes intercambiados y cualquier incidencia posterior.

Si existen cuentas de terceros, devoluciones, operaciones paralelas o varias personas involucradas, se estudia la relación entre ellas para determinar si estamos ante un fraude más complejo que una simple compraventa incumplida.

También analizamos el destino de los criptoactivos cuando resulte relevante y las posibles actuaciones jurídicas atendiendo a la documentación disponible. El objetivo es abordar la estafa P2P desde la operación concreta que originó la pérdida, sin confundirla con otras modalidades de fraude digital.