Qué requisitos debe cumplir un autónomo

Los requisitos dependen del grado de incapacidad, de la edad, del origen de las lesiones o enfermedades y de la situación de alta. En determinados grados pueden existir además períodos mínimos de cotización, mientras que las reglas cambian cuando la incapacidad procede de un accidente o de una enfermedad profesional.

Para el trabajador autónomo existe otro elemento especialmente relevante: debe encontrarse al corriente en el pago de las cuotas de las que sea responsable directo. Si existen cuotas pendientes, debe analizarse la situación concreta porque la normativa contempla un mecanismo de invitación al pago que puede permitir regularizar determinados descubiertos en los términos legalmente establecidos.

No conviene, por tanto, dar por perdida una prestación únicamente porque aparezca una deuda con la Seguridad Social, pero tampoco ignorarla. La vida laboral, las bases de cotización y el estado de las cuotas forman parte de la revisión previa del expediente.

Cómo influyen las cotizaciones del RETA en la pensión

Las bases por las que haya cotizado el autónomo tienen una incidencia directa en la prestación. La forma de calcular la base reguladora de la incapacidad permanente depende de la contingencia de la que derive.

Cuando procede de contingencias comunes existe una particularidad relevante en el RETA: los períodos incluidos en el cálculo durante los que no existió obligación de cotizar no se completan automáticamente con bases mínimas. Es decir, no funciona la integración de lagunas en los mismos términos que para determinados trabajadores del Régimen General.

Cuando la incapacidad deriva de contingencias profesionales, la Seguridad Social establece reglas específicas vinculadas a la base de cotización correspondiente. Por esta razón, conocer únicamente los años cotizados no permite anticipar correctamente cuánto podría corresponder; deben revisarse también las bases y la contingencia.

Incapacidad permanente total para trabajadores autónomos

Uno de los supuestos que requiere más atención es la incapacidad permanente total de un autónomo. Debe acreditarse que las limitaciones impiden realizar todas o las tareas fundamentales de su profesión habitual, aunque pueda conservar capacidad para una actividad distinta.

En estos expedientes puede surgir la idea de que el autónomo siempre tiene la posibilidad de reorganizar el negocio para adaptarlo a sus limitaciones. Esa conclusión no debe darse por supuesta. Hay que comprobar qué trabajo desarrollaba personalmente, qué tareas constituían el núcleo de su profesión y si puede seguir realizándolas con eficacia, continuidad y seguridad.

IN DIEM ha intervenido anteriormente en un procedimiento en el que se discutía precisamente esta cuestión. Puede consultarse el caso de incapacidad permanente total de una trabajadora autónoma, que constituye un antecedente concreto del despacho y debe entenderse conforme a la normativa aplicable a aquel procedimiento y a la regulación vigente en cada nuevo expediente.

La incapacidad total cualificada tiene particularidades en el RETA

Cuando existe una incapacidad permanente total y se cumplen los requisitos correspondientes, la pensión ordinaria puede incrementarse en un 20 % a partir de los 55 años. En el caso de los autónomos existen condiciones adicionales que deben comprobarse.

Además de la edad, la regulación exige que el pensionista no realice un trabajo retribuido que determine su inclusión en un régimen de Seguridad Social y contempla específicamente la ausencia de titularidad de una explotación agraria o marítimo-pesquera o de un establecimiento mercantil o industrial en los términos establecidos para este incremento.

Por ello, cumplir 55 años no transforma automáticamente una incapacidad total en total cualificada. Debe analizarse la situación profesional y empresarial que mantiene el pensionista.

Una diferencia importante en la incapacidad permanente parcial

La protección de la incapacidad permanente parcial del autónomo presenta una diferencia relevante respecto del Régimen General. En el RETA no está protegida cuando deriva de contingencias comunes.

Cuando procede de contingencias profesionales sí puede existir protección y se exige, según la regulación específica del régimen, una disminución no inferior al 50 % del rendimiento normal para la profesión habitual sin quedar impedidas sus tareas fundamentales.

Este grado no debe confundirse con la incapacidad permanente total, en la que precisamente se produce una afectación que impide realizar todas o las tareas fundamentales de la profesión habitual.

Qué documentación ayuda a explicar la profesión de un autónomo

Los informes médicos siguen siendo esenciales, pero el expediente necesita además explicar la actividad profesional. Dependiendo del caso puede resultar útil documentación fiscal o administrativa de la actividad, información sobre el establecimiento, descripción de servicios, licencias, facturación, organización del negocio o cualquier elemento que permita conocer qué tareas asumía personalmente el autónomo.

También debe evitarse presentar una descripción artificialmente genérica. Decir únicamente que una persona es “autónoma”, “empresaria” o “profesional” aporta poca información sobre las exigencias funcionales de su trabajo.

Qué puede revisar IN DIEM antes de presentar la solicitud

En IN DIEM analizamos los informes médicos, las limitaciones funcionales, la actividad profesional efectiva, la vida laboral, las bases de cotización, la situación de las cuotas y la contingencia de la que puede derivar la incapacidad.

Si ya existe una resolución del INSS, el estudio cambia: es necesario examinar por qué se ha rechazado la prestación o por qué se ha reconocido un grado diferente. Cuando existen fundamentos para discrepar, pueden valorarse las vías administrativas y judiciales correspondientes sin confundir esa fase con la solicitud inicial.

En los autónomos, relacionar correctamente las limitaciones con el trabajo que realmente se realizaba suele ser una de las partes más importantes del expediente. La existencia de capacidad organizativa no elimina por sí misma las exigencias físicas, cognitivas o profesionales propias de la actividad.