Saisie immobilière : Archive définitive
Le Tribunal provincial de Séville, Sixième section, par ordonnance datée du 20 septembre 2018, a rendu une résolution procédant au dépôt total de la saisie hypothécaire, condamnant la banque CAJA RURAL DEL SUR à payer les frais.
En gros, la Cour provinciale de Séville met en garde sur ce qui suit :
1.- Si la clause de plancher est déclarée nulle et non avenue, la banque doit effectuer un nouveau règlement complet du prêt avec un recalcul des intérêts rémunérateurs à partir de la première année.
2. – Si la banque ne respecte pas ce qui précède, l’affaire et l’exécution doivent être archivées de manière définitive, sans aucune autre exigence du tribunal.
Par conséquent, la fermeture totale de l’hypothèque a été déposée, ce qui n’a eu aucun effet.
Saisie immobilière : Résolution de l’AP de Séville
La formulation de la résolution est la suivante :
« PREMIÈREMENT. À la suite d’une procédure de saisie hypothécaire, le défendeur a déposé une opposition, et une ordonnance a été rendue convenant de procéder au recalcul, sans effet sur les intérêts de défaut et remplacés par des intérêts rémunérateurs, qui doivent également être recalculés en déduisant le excédent facturé pour la clause de plancher. La partie exécutante a soumis un document dans lequel, selon lui, les montants pour lesquels l’exécution devait se poursuivre avaient été recalculés. La Cour a estimé que le recalcul n’avait pas été réalisé, la procédure a donc été close.
Un appel a été intenté contre cette décision par la représentation de la partie exécutante demandant la révocation de celle-ci, l’exécution se poursuivant avec l’imposition des frais à la partie exécutée. La partie contre laquelle l’application a été imposée s’est opposée à l’appel et a demandé la confirmation de cette décision.
DEUXIÈMEMENT. Dans l’ordonnance rendue lors de l’action d’exécution, la clause relative aux intérêts de défaut et la clause de plancher ont été déclarées nulles et non avenues comme injustes, de sorte que les intérêts de défaut ne s’accumuleraient pas mais les intérêts rémunérateurs et la rémunération devaient être recalculés sans application de la clause de plancher.
Le recalcul, une fois la nullité de la clause de plancher déclarée, affecte l’ensemble de la durée du prêt, une fois la première rente écoulée, pour laquelle un taux d’intérêt fixe a été convenu, tel qu’indiqué dans l’acte daté du 17 avril 2006, troisième stipulation bis dans laquelle une limite minimale est fixée pour le taux d’intérêt variable référencé à EURIBOR de 3,50 % par an, Cet accord est maintenu lors de la Novation modifiée qui a suivi. Par conséquent, compte tenu de l’effet rétroactif de la déclaration de nullité, une question résolue par le jugement de la CJUE du 21 décembre 2016 (affaire Gutiérrez Naranjo), qui a déterminé un changement de jurisprudence de la 1ère Chambre de la Cour suprême à partir du jugement 123/2017 du 24 février, la partie a dû fournir un nouveau règlement complet du prêt avec recalcul des intérêts rémunérateurs à partir de la première année de validité, ce qui n’a pas été vérifié, ce n’est que de cette manière qu’il aurait pu être vérifié si, au moment du dépôt de la plainte, le défendeur devait plus de trois versements de prêt. N’ayant pas procédé selon les modalités indiquées, l’archive convenue procède, sans autres demandes de la Cour, puisque c’est la partie qui est responsable de soumettre un règlement conformément à ce qui a été convenu dans la décision finale.
L’appel doit être rejeté et la décision pleinement confirmée.
TROISIÈMEMENT.– Les frais découlant de cet appel doivent être imposés à l’appelant car toutes les demandes de son appel ont été rejetées, comme prévu à l’article 398(1) du Code de procédure civile. »
Avec cette résolution, la procédure de saisie hypothécaire est menée à terme avec un résultat totalement réussi, rendant la demande de la banque CAJA RURAL non viable.
Dépôt de saisie et rejet : notre objectif
L’objectif principal d’Abogados IN DIEM dans toutes ses défenses est de faire respecter la doctrine de la Cour de justice de l’Union européenne concernant la protection des consommateurs bancaires, à tout moment procédural et quelles que soient les circonstances de nos défendeurs, même s’ils n’auraient pas répondu (opposé) à l’application de la banque dans les délais prévus. À cet égard, il convient de rappeler que l’analyse ex officio de la Cour sur l’injustice de telles clauses – comme la clause de résiliation anticipée – est susceptible d’être réalisée à tout moment tant qu’elle n’a pas été alléguée auparavant, comme l’a établi le jugement de la CJUE du 26/01/17.
Preguntas frecuentes sobre archivo de ejecución hipotecaria y cláusula suelo
¿Qué significa el archivo definitivo de una ejecución hipotecaria?
Significa que el procedimiento de ejecución hipotecaria queda terminado y no puede continuar en los términos en que fue planteado por la entidad bancaria. En la práctica, supone dejar sin efecto la ejecución iniciada frente al deudor hipotecario.
¿Por qué puede archivarse una ejecución hipotecaria tras anular una cláusula suelo?
Porque la nulidad de la cláusula suelo obliga a recalcular correctamente el préstamo desde el momento procedente. Si el banco no aporta una liquidación completa y ajustada a esa nulidad, puede no quedar acreditada correctamente la deuda reclamada.
¿Qué debe hacer el banco cuando se declara nula la cláusula suelo?
Debe aportar una nueva liquidación completa del préstamo, recalculando los intereses remuneratorios sin aplicar la cláusula suelo y descontando las cantidades cobradas de más durante la vida del préstamo afectada por la nulidad.
¿Puede el juzgado dar nuevas oportunidades al banco para recalcular la deuda?
Según el criterio recogido en la resolución analizada, si la entidad bancaria no cumple con la obligación de aportar una liquidación correcta conforme a lo ordenado, puede proceder el archivo sin necesidad de realizar nuevos requerimientos.
¿Qué importancia tuvo la doctrina del TJUE sobre cláusulas suelo?
La doctrina del Tribunal de Justicia de la Unión Europea reforzó la protección de los consumidores frente a cláusulas abusivas y confirmó la eficacia restitutoria de la nulidad, lo que obliga a revisar los efectos económicos de la cláusula suelo desde el momento procedente.
¿La nulidad de una cláusula abusiva puede analizarse durante la ejecución hipotecaria?
Sí. En determinados supuestos, el control de abusividad de cláusulas hipotecarias puede plantearse dentro del procedimiento de ejecución, especialmente cuando afecta a consumidores y no ha sido examinado previamente con todas las garantías.
¿Qué consecuencias tiene que no se acredite correctamente la deuda?
Si la deuda no queda correctamente liquidada, puede impedirse la continuación de la ejecución hipotecaria. La entidad ejecutante debe justificar de forma clara y completa las cantidades reclamadas conforme al contrato y a las cláusulas válidas.
¿Puede imponerse el pago de costas al banco?
Sí. Si el recurso de la entidad bancaria es desestimado, puede imponerse el pago de las costas procesales conforme a las reglas aplicables, como ocurrió en la resolución comentada.
¿Qué documentos conviene revisar en una ejecución hipotecaria?
Conviene revisar la escritura de préstamo hipotecario, novaciones, liquidación de deuda, cuadro de amortización, cláusulas suelo, intereses de demora, vencimiento anticipado, requerimientos de pago y toda la documentación aportada por el banco.
¿Cómo puede ayudar IN DIEM Abogados en una ejecución hipotecaria?
IN DIEM Abogados puede analizar la escritura hipotecaria, detectar cláusulas abusivas, formular oposición, revisar liquidaciones bancarias, invocar doctrina europea y española de protección de consumidores y diseñar una estrategia de defensa frente a la ejecución.
Avocats experts en saisies immobilières | IN DIEM
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