Auditorías AML/FT: el nuevo requisito obligatorio para proyectos cripto en 2025

La regulación cripto en Europa ha dado un salto significativo con la entrada en vigor del Reglamento MiCA, publicado por la Comisión Europea. Este marco transforma a los proveedores de servicios de criptoactivos en Crypto Asset Service Providers (CASP) y les exige un estándar de cumplimiento mucho más estricto, especialmente en materia de prevención de blanqueo de capitales (AML) y financiación del terrorismo (FT).

Estas obligaciones se complementan con la Sexta Directiva Antiblanqueo (6AMLD), que endurece la responsabilidad penal corporativa. En España, el SEPBLAC refuerza su supervisión sobre operadores cripto, alineado con la futura AMLA.

En este nuevo entorno regulatorio, las auditorías AML/FT ya no son una recomendación técnica: son un requisito legal obligatorio para operar en Europa.

¿Qué exige hoy la normativa AML/FT para proyectos cripto?

Las obligaciones de cumplimiento para proyectos blockchain se han ampliado de forma considerable. Entre las principales exigencias encontramos:

Identificación y verificación reforzada del usuario (KYC/KYB)

Incluye verificación de identidad, análisis de actividad económica, documentación financiera y contrastes con listas internacionales de sanciones.

Matrices de riesgos alineadas con parámetros europeos

ESMA ha publicado normas técnicas en su sitio oficial que exigen clasificar a los usuarios, operaciones y geografías según su nivel de riesgo.

Trazabilidad completa de operaciones blockchain

Los CASP deben monitorizar transferencias cripto utilizando herramientas especializadas capaces de detectar patrones ilícitos.

Monitoreo transaccional continuo

La simple identificación del cliente ya no es suficiente: la normativa exige supervisar su actividad a lo largo del tiempo.

Reporte de operaciones sospechosas

El reporte debe realizarse a través de los canales oficiales del SEPBLAC, utilizando formatos marcados por la regulación española.

¿En qué consiste una auditoría AML/FT cripto?

Una auditoría AML/FT evalúa si los sistemas de un proyecto cripto cumplen con MiCA y la normativa europea. Incluye:

1. Análisis del modelo de negocio

Evaluación del tipo de activos, volumen, funcionalidad, jurisdicciones implicadas y nivel de exposición a riesgo.

2. Revisión documental completa

Incluyendo políticas AML, matriz de riesgos, manual de procedimientos, manual de onboarding y criterios de supervisión.

3. Evaluación técnica de trazabilidad

Aquí interviene Cryptoveritas360, nuestro socio tecnológico, que aporta:

• auditoría de smart contracts
• análisis forense blockchain
• métricas on-chain
• detección de riesgo en wallets y protocolos
• pruebas de exposición a lavado mediante clustering y herramientas avanzadas

4. Pruebas operativas y simulaciones

Evaluación de cómo responde el equipo ante escenarios de riesgo real:

• operaciones sospechosas
• transacciones irregulares
• cambios de jurisdicción
• actividad inesperada en wallets monitorizadas

5. Informe final y plan de remediación

El resultado incluye un roadmap para adecuar el proyecto a MiCA y a las normas AML europeas.

En esta fase participa nuestro socio tecnológico Cryptoveritas360, aportando auditoría de smart contracts, análisis forense y herramientas on-chain avanzadas.

Proyectos que necesitan auditoría AML/FT

• Exchanges
• Custodios y proveedores de wallets
• Plataformas DeFi con equipo identificable
• Tokenizadoras y marketplaces NFT
• Fintech con servicios cripto
• Empresas que solicitan licencia CASP
• Operadores que gestionen staking, lending o productos financieros basados en blockchain

Consecuencias de no cumplir

España será una de las jurisdicciones más estrictas. Las consecuencias pueden incluir:

• Multas elevadas.
• Bloqueo de fondos.
• Pérdida de licencia CASP.
• Investigaciones administrativas.
• Responsabilidad penal reforzada por 6AMLD.

¿En qué podemos ayudarte desde IN DIEM Abogados?

En IN DIEM combinamos especialización jurídica y soporte técnico avanzado con Cryptoveritas360:

• Auditorías AML/FT completas
• Preparación para licencias CASP
• Redacción de políticas y manuales AML
• Defensa ante inspecciones
• Formación y acompañamiento continuo
• Due diligence para inversores

Preguntas frecuentes

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